מהם היתרונות והחסרונות לכרטיסים שאינם בנקאיים?

מהם היתרונות והחסרונות לכרטיסים שאינם בנקאיים?

כרטיסי אשראי שאינם בנקאיים הפכו בשנים האחרונות לאלטרנטיבה פופולרית לכרטיסי אשראי בנקאיים. כרטיסים אלו מוצעים על ידי חברות פיננסיות שאינן בנקים, ומתאפיינים בתנאי קבלה נוחים יותר, תהליך אישור מהיר יותר ומגוון הטבות ייחודיות. יחד עם זאת, חשוב להכיר גם את החסרונות של כרטיסים אלו לפני קבלת החלטה. המאמר יפרט מהם היתרונות והחסרונות לכרטיסים שאינם בנקאיים.

חברת נאור פתרונות אשראי עושה לכם סדר בעולם כרטיסי האשראי – ואיזה כרטיס הכי מתאים לכם? לרבים מאיתנו קשה בכלל לדמיין מצב בו אנחנו יוצאים מהבית ללא כרטיס אשראי, היום, קיימים רבים ושונים כרטיסי אשראי ושמענו מאנשים רבים שכבר לא מבינים את ההבדל ביניהם. לכן, החלטנו לעשות סדר בעולם כרטסי אשראי שהפכו כבר להיות יותר מרק אמצעי תשלום.

כרטיסי אשראי – כל מה שצריך לדעת! 

הכרטיס הראשון הנפק במדינת ישראל בשנות ה-70, ולמרות שמעטים החזיקו בו, הוא היה סמל סטטוס של מעמד כלכלי מובהק. היום, המצב שונה לחלוטין, כאשר מעל 75% מהאנשים מעל גיל 19 מחזיקים בכרטיס אשראי לפחות אחד בישראל של 2024. כ-58% מהם מחזיקים בשני כרטיסי אשראי או יותר. קיימים בישראל שלושה גופים המוסמכים להנפקת כרטיסי אשראי:

1. חברת האשראי Isracard מנפיקה כרטיסי אשראי במותגים של Visa, Mastercard ו-American Express ומועדונים כמו: רמי לוי, לייף סטייל, כרטיס אשראי “חבר” ומגה בעיר ועוד.
2. חברת האשראי MAX היא המנפיקה של כרטיס Visa.
3. חברת האשראי Cal, המנפיקה כרטיסי Mastercard, Visa ו-Diners. ומועדונים כגון: שופרסל ,יש ,Carrefour club מבית אלקטרה ,כרטיס PayBox ועוד..

כרטיס בנקאי

הכרטיס המונפק על ידי הבנק שבו אנו מנהלים את החשבון (לפי הסכם עם חברת האשראי מסוימת שמונפקת דרכה הכרטיס) גובה המסגרת נקבע בהתאם ליכולת ולצרכים הפיננסיים של הלקוח. בדרך כלל המסגרת של הכרטיס האשראי מבוססת כחל מהעו”ש, והיא נשארת בשיקול הבלעדי של הבנק.

כרטיס חוץ בנקאי 

הכרטיס האשראי שמונפק ישירות על ידי אחת מחברות כרטיסי האשראי משמש בעצם כחשבון נוסף, שבאמצעותו החברה האשראית מעניקה ללקוח מסגרת אשראי נוספת. אין קשר בין חשבון הבנק של הלקוח לבין האשראי החוץ בנקאי למה שהוא קיבל מהבנק. בניגוד למסגרת האשראי בבנק, האשראי החוץ בנקאי אינו מוגבל ואינו תלוי בגובה המשכורת, פיקדונות או ערבויות.

התשלום לחברת האשראי מתבצע על ידי הרשאה לחיוב חשבון מהבנק שלנו, ממנו ירד הסכום באופן חודשי קבוע, לפי תאריך החיוב שבחרנו.

מעונינים בהלוואה חוץ בנקאית מיידית לכל מטרה עד ₪200,000 בדיקת זכאות להלוואה 

היתרונות של כרטיסים שאינם בנקאיים

• תנאי קבלה נוחים – כרטיסים שאינם בנקאיים מוצעים לרוב בתנאי קבלה נוחים יותר מאשר כרטיסי אשראי בנקאיים. כתוצאה מכך, גם אנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית או חסרי היסטוריית אשראי יכולים לקבל כרטיסים אלו. ההמלצה שלנו היא נאור פתרונות אשראי.
• קבלת אשראי גם למי שמסורב בבנק – חברות פיננסיות שאינן בנקים נוטות להיות גמישות יותר בתנאי האשראי שלהן ולכן הן עשויות לאשר אשראי גם ללקוחות שסורבו בבנק.
• תהליך אישור מהיר – תהליך אישור הבקשה לכרטיס אשראי שאינו בנקאי הוא לרוב מהיר יותר מאשר תהליך אישור הבקשה לכרטיס אשראי בנקאי.
• הטבות ייחודיות – כרטיסים שאינם בנקאיים מציעים לרוב מגוון הטבות ייחודיות, כמו הנחות על רכישות, צבירת נקודות, ביטוח נסיעות ועוד.
• גמישות – כרטיסים שאינם בנקאיים מוצעים במגוון מסלולים המאפשרים לכם לבחור את המסלול המתאים ביותר לצרכים ולכיס שלכם.

החסרונות של כרטיסים שאינם בנקאיים

• ריבית גבוהה – ריבית ההלוואה על כרטיסים שאינם בנקאיים גבוהה לרוב מריבית ההלוואה על כרטיסי אשראי בנקאיים.
• עמלות – כרטיסים שאינם בנקאיים כרוכים לעיתים קרובות בעמלות נוספות, כמו עמלת הנפקה, עמלת משיכת מזומנים ועוד.
• הגבלות – כרטיסים שאינם בנקאיים עשויים להיות כפופים להגבלות מסוימות, כמו הגבלה על סכום ההלוואה או הגבלה על השימוש בכרטיס בחו”ל.
• פגיעה בדירוג האשראי – אי עמידה בהחזר ההלוואה עלולה לפגוע בדירוג האשראי שלכם.
• חוסר ביטחון – חברות פיננסיות מסוימות, שאינן בנקים, עשויות להיות פחות יציבות מבנקים ולכן קיים סיכון שהן ייקלעו לקשיים כלכליים.

פתרון נוסף: הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת

למי מתאים כרטיסי אשראי שאינם בנקאיים?

כרטיסים שאינם בנקאיים עשויים להתאים לאנשים הבאים:

• אנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית או חסרי היסטוריית אשראי. בנאור פתרונות אשראי מעניקים הלוואות מימון מלאות לכל מטרה לאנשים שאינם יכולים לקבל הלוואות מהבנקים או מחברות האשראי, וכך גם לגבי כרטיסים.
• אנשים המעוניינים בתהליך אישור מהיר.
• אנשים המחפשים הטבות ייחודיות.
• אנשים המעוניינים בגמישות.

למי לא מתאים כרטיסי אשראי שאינם בנקאיים?

כרטיסים שאינם בנקאיים עשויים לא להתאים לאנשים הבאים:

• אנשים שאינם יכולים לעמוד בריבית גבוהה.
• אנשים שאינם יכולים לעמוד בעמלות נוספות.
• אנשים המעוניינים להשתמש בכרטיס בחו”ל ללא הגבלות.
• אנשים המעוניינים לשמור על דירוג אשראי גבוה.

טיפים לבחירת כרטיס אשראי שאינו בנקאי

• השוואת ריביות – חשוב להשוות את הריביות המוצעות על ידי חברות פיננסיות שונות לפני בחירת הכרטיס.
• בדיקת עמלות – חשוב לבדוק את העמלות הכרוכות בכרטיס, כמו עמלת הנפקה, עמלת משיכת מזומנים ועוד.
• בדיקת תנאי ההחזר – חשוב לבדוק את תנאי ההחזר של ההלוואה, ולוודא שאתם יכולים לעמוד בהם.
• קבלת ייעוץ מקצועי – אם אתם מתלבטים, מומלץ לקבל ייעוץ מקצועי בנושא.

סיכום

כרטיסים שאינם בנקאיים יכולים להיות פתרון טוב עבור אנשים מסוימים, אך חשוב להכיר את היתרונות והחסרונות שלהם לפני קבלת החלטה. חשוב לבחון את האפשרויות השונות ולבחור את הכרטיס המתאים ביותר לצרכים ולכיס שלכם. בנאור פתרונות אשראי תוכלו לקבל ייעוץ מקצועי לגבי כרטיסי אשראי שאינם בנקאיים ולבצע בקשה להלוואה מיידית באמצעות הדיגיטל.

עברו לקבלת מידע נוסף: כרטיס אשראי חוץ בנקאי