מחשבון הלוואה

מחשבון הלוואה – הכלי החיוני לתכנון פיננסי חכם

מהו מחשבון הלוואה וכיצד הוא פועל?

מחשבון הלוואה הוא כלי פיננסי שמאפשר לחשב את גובה ההחזר החודשי, הריבית המצטברת והעלות הכוללת של הלוואה בהתאם לפרמטרים כמו סכום ההלוואה, תקופת ההחזר ושיעור הריבית. שימוש במחשבון זה מסייע להבין את ההתחייבויות הכספיות לפני לקיחת ההלוואה, וכך ניתן לתכנן את ההחזרים בצורה נבונה ולמנוע עומס כלכלי.

מדוע כדאי להשתמש במחשבון הלוואה?

1. תכנון נכון של ההחזרים – מחשבון הלוואה מאפשר לראות מראש כמה תשלמו מדי חודש, מה שיכול לעזור לקבוע אם ההלוואה מתאימה ליכולות הכלכליות שלכם.
2. השוואת מסלולי הלוואות – באמצעות מחשבון ניתן לבדוק תרחישים שונים ולהשוות בין הצעות שונות של בנקים וגופים חוץ-בנקאיים.
3. הימנעות מהפתעות לא רצויות – חישוב מוקדם של הריבית הכוללת וההחזרים מונע מצב שבו מתחייבים לסכומים שאינם ברי השגה.
4. שליטה פיננסית – שימוש נכון במחשבון מסייע לנהל את התקציב החודשי בצורה יעילה יותר.

אילו נתונים יש להזין במחשבון הלוואה?

כדי לקבל חישוב מדויק, יש להזין את הנתונים הבאים:

• סכום ההלוואה – כמה כסף אתם מעוניינים ללוות.
• תקופת ההחזר – מספר החודשים או השנים בהם תפרסו את ההלוואה.
• שיעור הריבית – אחוז הריבית השנתי או החודשי שייגבה על ההלוואה.
• סוג ההלוואה – ניתן לבחור בין ריבית קבועה, משתנה או מסלולים משולבים.

דוגמא לחישוב הלוואה באמצעות מחשבון

נניח שאתם מעוניינים לקחת הלוואה בגובה 50,000 ש"ח לתקופה של 5 שנים (60 חודשים), בריבית שנתית של 6%.

באמצעות מחשבון הלוואה, ניתן לקבל את הנתונים הבאים:

• החזר חודשי: 966 ש"ח
• סך כל התשלומים: 57,960 ש"ח
• סך הריבית המצטברת: 7,960 ש"ח

סוגי מחשבוני הלוואות

1. מחשבון החזר חודשי – מחשב את סכום ההחזר בהתאם לריבית ומשך זמן ההלוואה.
2. מחשבון סכום הלוואה מקסימלי – עוזר להבין איזה סכום ניתן לקחת בהתאם ליכולת ההחזר.
3. מחשבון ריבית אפקטיבית – מסייע להבין את העלות האמיתית של ההלוואה לאחר שקלול כל העלויות.
4. מחשבון השוואת מסלולים – מאפשר להשוות בין מסלולי הלוואות שונים כדי לבחור באפשרות המשתלמת ביותר.

טיפים לשימוש חכם במחשבון הלוואה

• הזינו את הנתונים בצורה מדויקת – חשוב לשים לב לשיעורי הריבית ולמספר התשלומים כדי לקבל חישוב נכון.
• נסו תרחישים שונים – שינוי תקופת ההחזר או סכום ההלוואה יכול להראות איך הם משפיעים על ההחזרים החודשיים.
• השוו בין גופים פיננסיים שונים – מחשבון הלוואה מאפשר לבדוק הצעות שונות ולבחור בהצעה המשתלמת ביותר.

שיטת חישוב – מחשבון הלוואה שפיצר

בלוח סילוקין על פי שיטת השפיצר- התשלום החודשי מחושב מראש ומחולק לתשלומים שווים וכמובן  התשלום קבוע במשך כל תקופת ההלוואה המורכב מתשלום על חשבון קרן + ריבית קבועה ולא משתנה. שיטת שפיצר עובדת כך שבהתחלה אנחנו משלמים מסכום ההלוואה החזר גדול יותר לטובות הריבית וחלק יחסי קטן על קרן של ההלוואה  גובה הקרן יורד לאט יותר-אנחנו משלמים בעצם יותר ריבית כי היא תמיד מחושבת על סך הקרן שנותרה.

*שיטת חישוב זו מחשבון לוח סילוקין הנפוץ ביותר בתחום הלוואות היום הן בבנקים והן בגופי מימון המוצעים במשק.

ההיתרונות במחשבון הלוואה שפיצר

• הריבית שלו קבועה
• לא צמוד למדד
• ההחזר החודשי יציב, קבוע במשך כל תקופת ההלוואה

ריבת הפריים – מהי ריבית הפריים?

ריבית הפריים -כשאתם פונים לבנק או למוסד פיננסי אחר על מנת לבקש הלוואה הריבית היא פרמטר שמשפיע על ההחזר החודשי של הלוואות שלכם, וכדי לדעת איך בנויה. הריבית היא תוספת של סכום כסף בתמורה לסכום כסף שלקחנו להלוואה מהלוואה כגון: בנקים או חברת אשראי זה סכום כסף שנדרש לשלם עבור המלווה על הזמן והכסף שהשתמשנו.

ריבית הפריים בנויה משני פרמטרים

ריבית הפריים מורכבת משני רכיבים ריבית בנק ישראל -שעומדת נכון להיום על 0.1% ו-1.5% נוספים מרווח זה שקובעים הבנקים, שילוב זה יוצר את הגובה העדכני העומד נכון להיום על 1.6%. וכמובן כל שינו בריבית בנק ישראל משפיע על ריבית הפריים לכן במצב של עלייה בריבית בנק ישראל גם ריבית הפריים תעלה וכך גם ההפך.

בתוספת מרווח סיכון

הלוואה חוץ בנקאית לרוב דורשת תוספת- ריבית הפריים בתוספת מרווח סיכון (בטווח שבין 1% לבין 11.6%), בהתאם לנתוניו האישיים של הלקוח.

איך מבצעים חישוב נכון להלוואה?

מחשבון הלוואה זה מאפשר לכם לבדוק את ההחזר החודשי שלכם על ההלוואה בקלות ובנוחות תוכלו לראות מה גובה ההלוואה שתוכלו לקבל מהבנק או גופי מימון הקיימים במשק. בצע שעורי בית לפני לקיחת הלוואה וחשב את ההלוואה כך שאתה יודע כמה אתה מוכן לשלם כל חודש ולאיזו תקופה. עליך לבצע חישוב ריבית הלוואה, בהתאם לגובה הריבית המבוקשת וכך להחליט האם ביכולתך לעמוד בגובה ההחזרים. פשוט הזינו את הנתונים, ושחקו עם פסי הגלילה.

לדוגמא: 

טבלה להשוואת נתוני הלוואה באמצעות מחשבון הלוואה

🔹 הערה: הנתונים בטבלה הם לדוגמה בלבד ויכולים להשתנות בהתאם לתנאי השוק ולמסלול ההלוואה שתבחרו. מומלץ לבדוק את החישוב באמצעות מחשבון הלוואה לפני התחייבות להלוואה כלשהי.

אם תרצו מידע נוסף או מחשבון הלוואה מותאם אישית, תוכלו לבדוק במחשבון שלנו למעלה. 🚀

שאלות ותשובות

איך מחשבון הלוואה עוזר לי בתכנון הפיננסי?

תשובה: באמצעות מחשבון הלוואה ניתן לבדוק כמה יעלו ההחזרים החודשיים לפני התחייבות להלוואה, להשוות בין מסלולים שונים ולוודא שההלוואה מתאימה ליכולת ההחזר שלך.

האם מחשבון הלוואה יכול לעזור לי להשוות בין הלוואות שונות?

 תשובה: כן, ניתן להזין נתונים שונים ולראות איך הם משפיעים על ההחזרים החודשיים כדי לבחור את מסלול ההלוואה המשתלם ביותר.

איך ניתן לצמצם את עלות ההלוואה בעזרת מחשבון הלוואה?

 

תשובה:

• לבדוק אם ניתן לקצר את תקופת ההחזר כדי להפחית את הריבית המצטברת.
• להשוות בין ריביות שונות ולבחור את ההלוואה עם התנאים הטובים ביותר.
• לבחון אפשרות לפרעון מוקדם כדי להפחית את העלויות.

איך אפשר לדעת אם ההחזר החודשי מתאים ליכולת ההחזר שלי?

תשובה: כלל אצבע הוא שההחזר החודשי לא יעלה על 30%-40% מההכנסה הפנויה שלכם. אם המחשבון מראה החזר גבוה מדי, מומלץ לבדוק אפשרות להאריך את תקופת ההחזר או להפחית את סכום ההלוואה.

סיכום

מחשבון הלוואה הוא כלי חשוב שיכול לעזור לכל מי ששוקל לקחת הלוואה לכל מטרה להבין את העלויות הכרוכות בה ולתכנן את ההחזר בצורה אחראית. באמצעות חישוב מקדים, ניתן למנוע התחייבויות מיותרות ולשמור על יציבות כלכלית.