מחשבון הלוואה

בדיקת זכאות להלוואה בתנאים הטובים ביותר

עד שלושה ימים והכסף אצלכם בחשבון

הגש בקשת אונליין להלוואה

מה הסכום המבוקש?

10,000
5,000
500,000
המשך

המחשבון מעניק אינדיקציה ראשונית לגבי הלוואות, נועד לסייע למבקש ההלוואה לערוך את החישובים שלרוב אינם פשוטים ולראות בצורה יעילה וברורה ללא הפתעות בסוף החודש וכמה ידרש לשלם הלווה במהלך התקופה. מחשבון ההלוואה מהווה כלי עזר בלבד לצורך מתן אינדיקציה כללית אודות תנאי ההלוואה, אך ישנם קריטריונים נוספים אשר קובעים סופית את סכום ההחזר ואת זמן ההלוואה.

שימו לב! החישוב נועד להמחשה בלבד מחשבון ההלוואה מהווה כלי עזר בלבד לצורך חישובים וסימולציה כללית אודות תנאי הלוואה. אין באמור משום הצעה או התחייבות להעמדת אשראי. אשראי יועמד בכפוף לשיקול דעת הבלעדי של הבנקים או הגוף המממן. מידע באתר "נאור פתרונות אשראי" אינו מהווה תחליף לייעוץ אובייקטיבי ומקצועי.

התחילו לחשב את ההלוואה שלכם

200,000 10,000
סכום ההלוואה: 10000
19.9 0.1
שיעור ריבית שנתית (%): 0.1%
80 חודשים 12 חודשים
פריסת תשלומים: 12 חודשים
ההחזר החודשי המשוער שלך:

בוחרים את סוג ההלוואה ו/או את גובה ההחזר החודשי הרצוי
5,000
5,000 250,000
שיעור ריבית שנתית (%): 0.1%
0.1 19.9
החזר חודשי 12 תשלומים
החזר חודשי 24 תשלומים
החזר חודשי 36 תשלומים
החזר חודשי לבחירתך

מחשבון הלוואה – הכלי החיוני לתכנון פיננסי חכם

מהו מחשבון הלוואה וכיצד הוא פועל?

מחשבון הלוואה הוא כלי פיננסי שמאפשר לחשב את גובה ההחזר החודשי, הריבית המצטברת והעלות הכוללת של הלוואה בהתאם לפרמטרים כמו סכום ההלוואה, תקופת ההחזר ושיעור הריבית. שימוש במחשבון זה מסייע להבין את ההתחייבויות הכספיות לפני לקיחת ההלוואה, וכך ניתן לתכנן את ההחזרים בצורה נבונה ולמנוע עומס כלכלי.

מדוע כדאי להשתמש במחשבון הלוואה?

  1. תכנון נכון של ההחזרים – מחשבון הלוואה מאפשר לראות מראש כמה תשלמו מדי חודש, מה שיכול לעזור לקבוע אם ההלוואה מתאימה ליכולות הכלכליות שלכם.
  2. השוואת מסלולי הלוואות – באמצעות מחשבון ניתן לבדוק תרחישים שונים ולהשוות בין הצעות שונות של בנקים וגופים חוץ-בנקאיים.
  3. הימנעות מהפתעות לא רצויות – חישוב מוקדם של הריבית הכוללת וההחזרים מונע מצב שבו מתחייבים לסכומים שאינם ברי השגה.
  4. שליטה פיננסית – שימוש נכון במחשבון מסייע לנהל את התקציב החודשי בצורה יעילה יותר.

אילו נתונים יש להזין במחשבון הלוואה?

כדי לקבל חישוב מדויק, יש להזין את הנתונים הבאים:

  • סכום ההלוואה – כמה כסף אתם מעוניינים ללוות.
  • תקופת ההחזר – מספר החודשים או השנים בהם תפרסו את ההלוואה.
  • שיעור הריבית – אחוז הריבית השנתי או החודשי שייגבה על ההלוואה.
  • סוג ההלוואה – ניתן לבחור בין ריבית קבועה, משתנה או מסלולים משולבים.

דוגמא לחישוב הלוואה באמצעות מחשבון

נניח שאתם מעוניינים לקחת הלוואה בגובה 50,000 ש"ח לתקופה של 5 שנים (60 חודשים), בריבית שנתית של 6%.

באמצעות מחשבון הלוואה, ניתן לקבל את הנתונים הבאים:

  • החזר חודשי: 966 ש"ח
  • סך כל התשלומים: 57,960 ש"ח
  • סך הריבית המצטברת: 7,960 ש"ח

סוגי מחשבוני הלוואות

  1. מחשבון החזר חודשי – מחשב את סכום ההחזר בהתאם לריבית ומשך זמן ההלוואה.
  2. מחשבון סכום הלוואה מקסימלי – עוזר להבין איזה סכום ניתן לקחת בהתאם ליכולת ההחזר.
  3. מחשבון ריבית אפקטיבית – מסייע להבין את העלות האמיתית של ההלוואה לאחר שקלול כל העלויות.
  4. מחשבון השוואת מסלולים – מאפשר להשוות בין מסלולי הלוואות שונים כדי לבחור באפשרות המשתלמת ביותר.

טיפים לשימוש חכם במחשבון הלוואה

  • הזינו את הנתונים בצורה מדויקת – חשוב לשים לב לשיעורי הריבית ולמספר התשלומים כדי לקבל חישוב נכון.
  • נסו תרחישים שונים – שינוי תקופת ההחזר או סכום ההלוואה יכול להראות איך הם משפיעים על ההחזרים החודשיים.
  • השוו בין גופים פיננסיים שונים – מחשבון הלוואה מאפשר לבדוק הצעות שונות ולבחור בהצעה המשתלמת ביותר.

שיטת חישוב – מחשבון הלוואה שפיצר

בלוח סילוקין על פי שיטת השפיצר- התשלום החודשי מחושב מראש ומחולק לתשלומים שווים וכמובן  התשלום קבוע במשך כל תקופת ההלוואה המורכב מתשלום על חשבון קרן + ריבית קבועה ולא משתנה. שיטת שפיצר עובדת כך שבהתחלה אנחנו משלמים מסכום ההלוואה החזר גדול יותר לטובות הריבית וחלק יחסי קטן על קרן של ההלוואה  גובה הקרן יורד לאט יותר-אנחנו משלמים בעצם יותר ריבית כי היא תמיד מחושבת על סך הקרן שנותרה.

*שיטת חישוב זו מחשבון לוח סילוקין הנפוץ ביותר בתחום הלוואות היום הן בבנקים והן בגופי מימון המוצעים במשק.

ההיתרונות במחשבון הלוואה שפיצר

  • הריבית שלו קבועה
  • לא צמוד למדד
  • ההחזר החודשי יציב, קבוע במשך כל תקופת ההלוואה

ריבת הפריים – מהי ריבית הפריים?

ריבית הפריים -כשאתם פונים לבנק או למוסד פיננסי אחר על מנת לבקש הלוואה הריבית היא פרמטר שמשפיע על ההחזר החודשי של הלוואות שלכם, וכדי לדעת איך בנויה. הריבית היא תוספת של סכום כסף בתמורה לסכום כסף שלקחנו להלוואה מהלוואה כגון: בנקים או חברת אשראי זה סכום כסף שנדרש לשלם עבור המלווה על הזמן והכסף שהשתמשנו.

ריבית הפריים בנויה משני פרמטרים

ריבית הפריים מורכבת משני רכיבים ריבית בנק ישראל -שעומדת נכון להיום על 0.1% ו-1.5% נוספים מרווח זה שקובעים הבנקים, שילוב זה יוצר את הגובה העדכני העומד נכון להיום על 1.6%. וכמובן כל שינו בריבית בנק ישראל משפיע על ריבית הפריים לכן במצב של עלייה בריבית בנק ישראל גם ריבית הפריים תעלה וכך גם ההפך.

בתוספת מרווח סיכון

הלוואה חוץ בנקאית לרוב דורשת תוספת- ריבית הפריים בתוספת מרווח סיכון (בטווח שבין 1% לבין 11.6%), בהתאם לנתוניו האישיים של הלקוח.

איך מבצעים חישוב נכון להלוואה?

מחשבון הלוואה זה מאפשר לכם לבדוק את ההחזר החודשי שלכם על ההלוואה בקלות ובנוחות תוכלו לראות מה גובה ההלוואה שתוכלו לקבל מהבנק או גופי מימון הקיימים במשק. בצע שעורי בית לפני לקיחת הלוואה וחשב את ההלוואה כך שאתה יודע כמה אתה מוכן לשלם כל חודש ולאיזו תקופה. עליך לבצע חישוב ריבית הלוואה, בהתאם לגובה הריבית המבוקשת וכך להחליט האם ביכולתך לעמוד בגובה ההחזרים. פשוט הזינו את הנתונים, ושחקו עם פסי הגלילה.

לדוגמא: 

טבלה להשוואת נתוני הלוואה באמצעות מחשבון הלוואה

פרמטרתיאורדוגמה מספרית
סכום ההלוואה (₪)גובה הסכום שהלווה מבקש לקבל50,000 ₪
תקופת ההחזר (חודשים)משך הזמן שבו ההלוואה תיפרס60 חודשים (5 שנים)
ריבית שנתית (%)הריבית הנגבית על ההלוואה לשנה6%
ריבית חודשית (%)הריבית המתחלקת לכל חודש0.5% (מחושבת כ-6%/12)
החזר חודשי (₪)הסכום שיש להחזיר בכל חודש966 ₪
סך התשלומים (₪)הסכום הכולל שיש להחזיר לבנק/מלווה57,960 ₪
סך הריבית המצטברת (₪)סכום הריבית שנשלם לאורך כל תקופת ההלוואה7,960 ₪
סוג הריביתריבית קבועה/משתנה/פריים וכו'ריבית קבועה
אפשרות לפירעון מוקדםהאם ניתן לסגור את ההלוואה מוקדם ללא קנסותכן, ללא עמלות
גוף מממןבנק/חברה חוץ בנקאית/חברת אשראינאור פתרונות אשראי

🔹 הערה: הנתונים בטבלה הם לדוגמה בלבד ויכולים להשתנות בהתאם לתנאי השוק ולמסלול ההלוואה שתבחרו. מומלץ לבדוק את החישוב באמצעות מחשבון הלוואה לפני התחייבות להלוואה כלשהי.

אם תרצו מידע נוסף או מחשבון הלוואה מותאם אישית, תוכלו לבדוק במחשבון שלנו למעלה. 🚀

שאלות ותשובות

איך מחשבון הלוואה עוזר לי בתכנון הפיננסי?

תשובה: באמצעות מחשבון הלוואה ניתן לבדוק כמה יעלו ההחזרים החודשיים לפני התחייבות להלוואה, להשוות בין מסלולים שונים ולוודא שההלוואה מתאימה ליכולת ההחזר שלך.

 תשובה: כן, ניתן להזין נתונים שונים ולראות איך הם משפיעים על ההחזרים החודשיים כדי לבחור את מסלול ההלוואה המשתלם ביותר.

 

תשובה:

  • לבדוק אם ניתן לקצר את תקופת ההחזר כדי להפחית את הריבית המצטברת.
  • להשוות בין ריביות שונות ולבחור את ההלוואה עם התנאים הטובים ביותר.
  • לבחון אפשרות לפרעון מוקדם כדי להפחית את העלויות.

תשובה: כלל אצבע הוא שההחזר החודשי לא יעלה על 30%-40% מההכנסה הפנויה שלכם. אם המחשבון מראה החזר גבוה מדי, מומלץ לבדוק אפשרות להאריך את תקופת ההחזר או להפחית את סכום ההלוואה.

סיכום

מחשבון הלוואה הוא כלי חשוב שיכול לעזור לכל מי ששוקל לקחת הלוואה לכל מטרה להבין את העלויות הכרוכות בה ולתכנן את ההחזר בצורה אחראית. באמצעות חישוב מקדים, ניתן למנוע התחייבויות מיותרות ולשמור על יציבות כלכלית.

במידה והחלטתם לקחת הלוואה לרכב מלאו את פרטיכם בטופס ההפניה שלפניכם ותזכו לקבל אינדיקציה להלוואות אטרקטיביות ונוחות באמצעות נאור פתרונות אשראי תוכלו להשוות בין התנאים עוד היום וללא כל התחייבות או תשלום מצדכם.

תפריט נגישות

דברו איתנו והצטרפו ללקוחות מרוצים

א'-ה' 9:00-15:00 ו' 9:00-13:30