מעולה, ממשיכים!
המקום הראשון שאליו כולנו היינו הולכים במקרה של צורך בהלוואה/הלוואות מיידית או הלוואה דחופה הוא כמובן הבנק. יחד עם זאת, ישנם מקרים שבהם הלוואה בבנק פחות מתאימה לנו בשל מספר סיבות. אם אתם זקוקים להלוואה מיידית, יש לנו חדשות טובות בשבילכם, אתם כבר לא זקוקים לבנק כדי לקבל אותה. נאור פתרונות אשראי מעניקים לכם הלוואה מיידית לכל מטרה בתנאים שנוחים לכם.
לעיתים יתכן שתזדקקו לכסף באופן מידי, בין אם זה לשיפוץ בבית, רכישת רכב, לימודים או כל מטרה אחרת. הבנקים מעניקים חשיבות רבה למצב החשבון הבנקאי שלכם ומחזיקים במידע רב עליכם, שעשוי להשפיע על אפשרותכם לקבל הלוואה או לקבל אותה בתנאים חזקים מידי עבורכם. ובדיוק בשביל זה יש לנו פתרון.
הלוואה מיידית חוץ בנקאית – מה היא?
מחפשים פתרון להלוואה/הלוואות מיידית מחוץ לבנק? האם נדחיתם בצורה גורפת על ידי הבנקים ואתם לא מצליחים לקבל הלוואה? אצלנו יש פתרונות מדויקים במיוחד עבורכם. תוכלו גם לקבל הלוואה מאיתנו שתאפשר לכם להלוות סכום כסף מסוים לפי הצורך שלכם, ללא תלות במצב החשבון בנק שלכם. ההלוואה הזו מאפשרת לקבל תנאי החזר שמתאימים לסטטוס האישי שלכם גם אם המינוס חוגג., וכל זה בצורה מהירה הרבה יותר מזו שהייתם מקבלים בבנק.
הלוואה מיידית מיועדת לספק לכם את הסכום הכספי שיאפשר לכם לממש מטרות שונות, כמו להחליף את הרכב הישן, לשלם חובות, לעזור לילדים או להגשים חופשה משפחתית. בנאור פתרונות אשראי, אנחנו לא שואלים שאלות בכך למה אתם צריכים את הכסף, אלא רק נותנים לכם אותו. המטרה היא לספק לכם את הסכום שאתם צריכים. ולאפשר לכם לגשר על הפערים הללו.
עד 3 שעות והכסף שלכם – הלוואה סופר מהירה
אם פעם קיבלתם הלוואה מבנק או מחברת אשראי, אתם בוודאי מכירים את המערכת הביורוקרטית הארוכה שנדרשת ושעלולה לקחת 4 ימי עסקים לעיתים יותר ישנם מקרים בחיים שבהם נדרשים כספים מידיים, ולכן תוכל לקחת הלוואה מהירה בתוך כמה שעות תקבל את הכסף ישירות לחשבון הבנק.
מה צריך לקחת בחשבון כשלוקחים הלוואה , וממה להיזהר!
כמו שהמוסדות שמספקים אשראי חוץ בנקאי שונים לא יודעים מי הם הפונים שמבקשים הלוואה, ייתכן שגם אנחנו לא יודעים עם מי אנחנו מדברים כשאנחנו מבקשים הלוואה.
אם בחרתם בגורם מימון ספציפי ובחנתם את הפרמטרים כמו ריבית, תקופת החזר וסכום ההלוואה, חשוב להסתכל על 6 דברים נוספים:
א. מוניטין – הדבר החשוב ביותר הוא לוודא שאין גורם מפוקפק או עברייני מעורב. יש להימנע מהם בכל מחיר. כמו כן, חשוב להבין כמה הציבור הרחב מכיר את הגוף המממן שבחרתם במיוחד, ולשים לב לכל אזכור שלו בגוגל, בפייסבוק ובחדשות. ניתן גם לבדוק אם הגוף רשום בספקים הפיננסיים המוסמכים המוכרים על ידי משרד האוצר.
ב. הסכם הלוואה – חשוב לוודא שההסכם לא יכלול סעיפים חריגים או לא הוגנים ושניתן לצאת מהחוזה בעתיד ללא קנס גדול ומסובך בעתיד הלא רחוק. כי דברים תמיד משתנים, ישנם נקודות יציאה מההלוואה שמאפשרות לכם לשלם את ההלוואה בכל עת שתבחרו. בנוסף,
מהרגע שהכסף הועבר אליכם כחלק מההלוואה, הסיכון מועבר באופן בלעדי למלווה. ההסכם שחתמתם הוא הגורם היחיד שעשוי ליצור סיכון מיותר. יש לבדוק היטב את ההסכם.
ג. ריבית הלוואה – סכום ההחזר החודשי והריבית הם שני שיקולים מרכזיים בעת לקיחת הלוואה חוץ בנקאית. חשוב מאוד לבדוק את הריבית החודשית לתקופת ההלוואה כדי לשמור על איזון כלכלי לאורך זמן.
התמקחות על הריבית היא לגיטימית, במיוחד אם אתם מציגים אמינות וזרימה עקבית של מזומנים לחשבון הבנק.
מומלץ להימנע מהתחייבות של החזר חודשי העולה על 30% מההכנסה החודשית שלכם בדקו וחשבו היטב את מבנה ההלוואה.
ד. יכולת ההחזר – מה עלות ההלוואה? כמה אצטרך להחזיר בנוסף לסכום ששאלתי, סכום ההלוואה בתוספת הריבית וההצמדה? סכמו את סך כל ההחזרים ותוכלו לדעת כמה עלתה לכם ההלוואה והאם היא משתלמת. אם לא, חפשו הלוואה בתנאים אטרקטיביים יותר. חשוב שההלוואה תהיה תואמת ליכולת הכלכלית שלנו.
ה. סיכום כיצד לקבל החלטה נכונה ומושכלת – אנחנו מקבלים החלטות בכל יום וכל הזמן על בסיס קבוע. כמעט לכל החלטה יש השלכות חיוביות ושליליות. אם אנחנו חוששים לקבל החלטה, גם לא נקבל החלטה טובה.
לפני שמתחייבים להלוואה, חשוב לשים לב לכמה מהטיפים הבאים. ראשית, כדאי לקחת דף נייר ועט לא לעתהצל! ולוודא שאתם רושמים את כל ההוצאות החודשיות שלכם בצורה מסודרת בטבלה ומצד השני את ההכנסה המשוערת שלכם.
לאחר מכן, יש לחשב את הסכום הכולל ה -TOTAL. חשוב לקחת בחשבון את החגים, ימי חופש מתוכננים. אל תשכחו שיש הוצאות לא צפויות שצריך לקחת בחשבון, לא כל הלוואה מתאימה לצרכים הפיננסיים שלכם.
החלטתם לקחת השתדלו לקחת את ההלוואה לתקופה הקצרה ביותר שאפשר. המשמעות היא לבחור את ההחזר הגבוה ביותר ואת מספר התשלומים הנמוך ביותר שתוכלו לעמוד בהחזרי ההלוואה שלכם.
ו. כל מה שנותר לעשות הוא לחשב את התשלום החודשי – מחשבון ההלוואה שלנו יעזור לכם לתכנן טוב יותר את גובה ההלוואה ואת הריבית שתקבלו לעתיד מחושב יותר.
הקלידו את סכום ההלוואה המבוקש ואת מספר התשלומים וקבלו את סכום ההחזר החודשי כנסו עכשיו והתחילו לחשב >> מחשבון הלוואה .
להגיש בקשה דיגיטלית להלוואה תוך כמה שניות – מעוניינים בהלוואה דחופה ומיידית? אנחנו בחברת נאור פתרונות אשראי יכולים לספק לכם את הפתרון המהיר ביותר באמצעות הכלים הפיננסיים המקצועיים שלנו. באמצעות הלוואה דחופה ומיידית, אתם יכולים לבקש סכום של עד 200 אלף ש”ח ולהנות מתנאי הלוואה של גורמים מוסדיים. ככל שההלוואה קטנה יותר, הסיכוי לאישור גדול יותר והכל בהתאם לנתוני האשראי שלכם המופיעים במאגר של בנק ישראל.
הגשת בקשה און ליין להלוואה מיידית – על מנת שתוכלו לחסוך בחיפוש אחר הלוואה מהירה ומשתלמת, אנחנו בחברת נאור פתרונות אשראי פיתחנו עבורכם אתר מתקדם המאפשר להגיש בקשה מהירה להלוואה. אנחנו מסייעים בקבלת הלוואה מיידית עד 200,000 אלף לאנשים פרטיים ולבעלי עסקים וחברות מתבצעת און ליין בצורה מהירה, נוחה וקלה ביותר דרך האתר.
בדיקת זכאות מהירה
תוך כמה שעות או דקות לאחר אישור עקרוני, הכסף יועבר ישירות אליכם.
אנחנו לא שוק אפור
צוות מקצועי שמבין בבנקים ופיננסים עומד לרשותכם 24/7.
אם לא קיבלתם כסף, אין תשלום! אנחנו עובדים על בסיס הצלחה בלבד!
התשלום אך ובמידה אתם רואם את הכסף בחשבון
תנאי הלוואה טובים
האם קיבלתם הצעה מהבנק להלוואה דיגיטלית בריבית אטרקטיבית? תשמחו לדעת שאם תראו אותה, עשויים להציע לכם הצעה טובה יותר.
אם אני צריך הלוואה/הלוואות מיידית למי אפשר לפנות?
כמובן שהשאלה הראשונה של אדם שזקוק באופן מיידי לסכום כסף גדול היא למי אפשר לפנות? איזה גוף נותן הלוואות? כמובן שלא כל חברה יכולה לתת לכם הלוואה, וחשוב יותר, גם לא כדאי לכם לקחת הלוואה מכל חברה בשוק, בטח לא כאשר אנו מדברים על סכומי כסף גדולים יחסית. ככלל, יש בשוק שני גופים עיקריים שאליהם ניתן להפנות בקשה לקבלת הלוואה:
הבנקים כל הבנקים בישראל – מעניקים שירותי הלוואה, ולא רק ללקוחות שלהם אלא גם ללקוחות של כל הבנקים. היתרון המשמעותי והחשוב ביותר בהלוואה מבנק הוא שמדובר על גוף כלכלי גדול, חזק, ויציב. הבנק יוכל לתת לכם הלוואה של סכומי כסף גדולים יחסית כאשר תנאי פריסת התשלומים והחזר ההלוואה יהיו נוחים יחסית, בטח אם אתם לקוחות הבנק. לבנק יש הרבה מאוד כסף ולקוחות ולכן הוא כמעט לא מרגיש את ההלוואה שהוא נתן לכם. הרווח שלכם יכול להיות תנאים טובים ונוחים יותר.
הלוואות חוץ בנקאיות – ישנם הרבה מאוד ישראלים שנמצאים בבעיות שונות מול הבנק שלהם. אם זה אוברדרפט או כל מצב אחר שמונע מהבנק להעניק להם הלוואה בגלל החשש שהם לא יוכלו לעמוד בהחזר ההלוואה. גם אם הבנק יהיה מוכן בסופו של דבר להעניק לאותם אנשים הלוואה, סביר להניח שסכום ההלוואה יהיה מוגבל ושתנאי ההחזר יהיו קשוחים מאוד ולא נוחים ללווה.
על מנת להתגבר על המצוקה הזאת ולאפשר גם לאנשים שמצב חשבון הבנק שלהם לא טוב לקבל הלוואה של סכום כסף גדול קמו גופים שמעניקים הלוואות חוץ בנקאיות. אלו גופים כלכליים גדולים וחזקים שיכולים להרשות לעצמם להציע הלוואות לאדם הפרטי. ההלוואות נקראות ‘הלוואות חוץ בנקאיות’ מכיוון שהן לא תלויות בבנק. למרות שמדובר על גופים מבוססים בסופו של דבר חשוב לזכור שאנו לא מדברים על בנקים ולכן סכומי ההלוואות יהיו לרוב קטנים יותר ובתנאי פריסת תשלומים והחזר שונים לגמרי.
הלוואות חוץ בנקאיות תוכלו לקבל מחברת האשראי שלכם או מגופים אחרים. חשוב לזכור שאמנם לא מדובר על הבנק שלכם, אך זה לא אומר שאתם יכולים פשוט לא להחזיר את הכסף. אם וכאשר סכום ההלוואה לא מוחזר לחברה היא יכולה לפתוח נגדכם בהליכים של הוצאה לפועל. תנאי ההלוואה הכוללים את הריבית ופריסת התשלומים נסגרים בדרך כלל באופן אישי אל מול הלקוח.
מהם האחוזים הממוצעים של ריביות בשוק ההלוואות במשק?
בכל מדינה בעולם ישנם חוקים והגבלות, גם בתחום הפיננסי. חוק האשראי הוא חוק הוגן שמגביל ומפקח על התקנות העדכניות לגבי גבוהה הריבית המרבית שניתן בהלוואות, מגופים שונים. הריבית המרבית המותרת בישראל היא 15% + פריים. כדאי לדעת שישנן חברות מימון פרטיות שמציעות הלוואות בהעברה ישרה לחשבון עם אישור מיידי.. לפי סקר שוק קטן שערכנו, נמצא שהריבית הממוצעת הם:
| מוסד פיננסים | טווח הריביות המוצעות בשוק ההלוואות |
| דרך הבנקים המסחריים | 4%-9% |
| הלוואה באישור מיידי דרך נאור פתרונות אשראי | 5%-7% |
| דרך חברות הביטוח | 8%-9% |
| דרך פלטפורמת הלוואות חברתיות | 13%-9% |
איך מחשבים את הריבית על הלוואות?
גם זו ללא ספק שאלה מצוינת. כדי להבין לעומק את נושא הריביות יש צורך לצלול עמוק למונחים כלכליים. אנו נסתפק בהסבר שלרוב בהלוואה שתקבלו מגוף כמו בנק או חברת ביטוח הריבית נגזרת משלל תהליכים כלכליים שקורים במשק הישראלי ובכל רחבי העולם. אחד הגופים שמשפיעים בצורה הדרמטית ביותר על הריבית, ובעיקר על ריבית הבנקים, הוא כמובן בנק ישראל.
למרות שמדובר על נושא סבוך ומורכב חשוב שתדעו שלרוב אפשר לבנות תחזית סבירה ברמה מספקת של הריבית אותה תצטרכו לשלם על ההלוואה שלקחתם. כמובן שהתחזית יכולה להשתנות מעט, אך לרוב מדובר על תחזית שמסייעת לכם להבין את המצב. במקרה ולקחתם הלוואה עם ריבית קבועה (X אחוזים מסכום ההלוואה) אז תוכלו לחשב את הריבית לבד בלי צורך בסיוע של אנשי מקצוע.
היועצים הפיננסים של נאור פתרונות אשראי כינסו עבורכם את השאלות הנפוצות ביותר.
מהי פריסה של תשלומים?
פריסה של תשלומים היא הדרך בה מחזירים את הלוואה/הלוואות מיידית. כפי שהסברנו, רוב הלווים לא יכולים להחזיר את סכום ההלוואה שהם לקחו ב’מכה’ אחת ולכן ‘פורסים’ עבורם את הסכום לפרוסות קטנות יותר שאותן הם מחזירים בכל פעם. פריסת תשלומים נקבעת מראש על ידי שני הצדדים, המלווה והלווה, עוד לפני העברת ההלוואה. ככל שפריסת התשלומים נרחבת יותר, זמן החזרת ההלוואה יהיה ארוך יותר, והלווה ישלם ריבית גבוהה יותר. כך יוצא באופן מעט בלתי מובן שדווקא למלווה יש אינטרס בכך שמשך זמן החזר ההלוואה יהיה ארוך יותר.
אז מתי כדאי לכם לקחת הלוואה?
לפני שניגשים לקחת הלוואה חשוב מאוד לזכור ולהכניס היטב לראש שההלוואה לא פותרת באופן מופלא את הבעיות הכלכליות שלנו או מזרימה לנו עוד כסף לכיסים. כל הלוואה, לא משנה מה המקור שלה, תהיה חייבת להיות מוחזרת למי שנתן לכם אותה, כאשר סכום ההחזר גבוה יותר מסכום ההלוואה. מסיבה זו לא כדאי להתחיל לקחת הלוואות על ימין ועל שמאל כדי לממן כל רכישה או קנייה שרוצים.
אבל ישנם מקרים ספציפיים שבהם אדם עומד בפני הוצאה גדולה והכרחית, ואין לו ברירה אלא לקחת הלוואה. המקרה המובהק ביותר הוא כמובן לקיחת משכנתא בזמן של רכישת דירה. אם וכאשר החלטתם לקחת הלוואה חשוב מאוד לוודא שאתם יודעים בדיוק איך אתם מחזירים אותה עד השקל האחרון, וכמה שיותר מהר יותר טוב. לא צריך להיבהל או להימנע באופן מוחלט מלקחת הלוואות מכיוון שלרובנו אין סכומי עתק נזילים וזמינים, אך חשוב לוודא שאנו לוקחים את ההלוואה מגוף מסודר ואמין ושיש לנו תכנית החזר טובה שתסייע לנו להחזיר את ההלוואה.
מתי עדיף להימנע מלקיחת הלוואה?
התשובה לשאלה הזו היא לא חד משמעית, אין רשימה של מקרים שבהם אנו ממליצים להימנע מלקחת הלוואות. כלל האצבע הפשוט ביותר הוא להימנע מלקיחת הלוואה אם לא ברור לכם בדיוק מאיזה כסף תחזירו אותה. בנוסף, אם אתם נמצאים תוך כדי החזר של הלוואה אחת ממש לא כדאי להעמיס על עצמכם הלוואה נוספת. בנוסף, חשוב להשתדל לקחת הלוואות אך ורק למען הוצאות נצרכות וחשובות כמו רכישת דירה, ולא עבור הוצאות מיותרות ולא חשובות (מהן כדאי להימנע באופן כללי). חשוב מאוד לזכור לחשב את סכום ההחזר יחד עם הריבית.
מה עושים כאשר הלווה לא מחזיר את ההלוואה?
אם נוצר מצב שבו הלווה לא מסוגל להחזיר את ההלוואה למלווה, לא משנה אם מדובר על בנק או על גוף אחר, יכולים להינקט נגדו צעדים כלכליים דרמטיים. אם מדובר על הלוואה שנלקחה מהבנק ייתכן שחשבון הבנק יעוקל, וכל הכסף שיש בו יוחרם לטובת החזר ההלוואה. אם ההלוואה נלקחה מגורם חוץ בנקאי עלולים להינקט כנגד הלווה הליכי הוצאה לפועל. חשוב מאוד לעדכן את הגוף ממנו לוויתם את הכסף אם יש לכם בעיות או קשיים בהחזר ההלוואה. אמנם ייתכן שתצטרכו לשלם קנסות ופיצויים על אי העמידה שלכם בחוזה, אך ייתכן שילכו לקראתכם בחלק מהדברים ולפחות לא יפתיעו אתכם ולא יחרימו או יעקלו לכם רכוש, מה שעלול להיות חוויה מאוד לא נעימה.
ייעוץ מקצועי
אנו ממליצים לכם בחום רב להיעזר בשירותי ייעוץ של איש מקצוע כלכלי לפני שאתם ניגשים ללקיחת הלוואה . חשוב כמובן לוודא שמדובר על איש מקצוע מנוסה ומיומן שלא קשור לאף גוף המציע הלוואה. איש מקצוע מיומן יסייע לכם לקבל הלוואה מיידית בתנאים הטובים ביותר שיש ויבנה יחד איתכם תכנית כלכלית שפויה שתסייע לכם לעמוד בהחזרי ההלוואה בצורה טובה ללא תקלות או בעיות.
נאור פתרונות אשראי
כפי שהסברנו, הלוואה/הלוואות מיידיתמאפשרת לנו לקבל באופן מיידי סכום כסף גדול שלרוב אין לנו בזמינות מיידית כדי לשלם על הוצאה כלכלית גדולה (ופתאומית). סכום הכסף שקיבלנו צריך לחזור במלואו לגוף המלווה, בנק או חברה פרטית, יחד עם תשלום נוסף שנקרא ריבית שהוא למעשה הרווח של הגוף שמעניק את ההלוואה. אין מה לחשוש מלקיחת הלוואה במקרה הצורך, אך עם זאת, יש להיות מודעים היטב לכל הפרטים והסעיפים השונים בהסכם, וכמובן שלא כדאי לקחת הרבה מאוד הלוואות לצרכים לא חיוניים ולא דחופים.
