מחפשים הלוואה מבנק הדואר? לפני שמגישים בקשה חשוב לדעת שבנק הדואר מוכר כיום בשם דואר פיננסים, ולא כל שירות אשראי שמוצע דרך הדואר הוא בהכרח הלוואה שמעמיד דואר פיננסים מכספו דואר פיננסים מציע מגוון שירותים פיננסיים, ובהם ניהול חשבון, העברות כספים, שירותי מט"ח, כרטיסים נטענים ותשלום חשבונות. בחלק משירותי האשראי או פריסת התשלומים, הגוף שמעמיד את האשראי בפועל עשוי להיות חברת מימון חיצונית ולא דואר פיננסים עצמו.
לכן, אם הגעתם לכאן לאחר שחיפשתם הלוואה מבנק הדואר, כדאי קודם להבין איזה פתרון אתם מחפשים, מי הגוף שמעמיד את האשראי, מהם התנאים ומהן האלטרנטיבות הקיימות במקרה שהפתרון המוצע בדואר אינו מתאים לכם.
האם בנק הדואר נותן הלוואות?
זו כנראה השאלה החשובה ביותר בעמוד.
השם "הלוואה מבנק הדואר" עדיין נפוץ מאוד בקרב ישראלים, אבל חשוב להבחין בין שירות שמבוצע באמצעות דואר פיננסים לבין הגוף שמעמיד את האשראי בפועל.
לדוגמה, דואר ישראל מציע שירות המאפשר לפרוס תשלומי חשבונות באמצעות כרטיס אשראי. לפי תנאי השירות, ניתן לפרוס תשלומים מסוימים ל-3 עד 36 תשלומים ובסכומים של עד 100,000 ש"ח, בכפוף לאישור. עם זאת, דואר פיננסים מציין במפורש כי הוא אינו נותן האשראי ואינו צד להסכם שבין הלקוח לבין נותן האשראי.
כלומר, לפני שאתם מסתמכים על המונח "הלוואה מבנק הדואר", בדקו:
- מי מעמיד את האשראי בפועל?
- מהי הריבית השנתית?
- מהי העלות הכוללת של האשראי?
- לכמה תשלומים ניתן לפרוס?
- האם נדרש כרטיס אשראי?
- האם מדובר בהלוואה שמועברת לחשבון או בפריסת תשלום?
- האם קיימות עמלות נוספות?
- מה קורה במקרה של פירעון מוקדם?
בנק הדואר הפך לדואר פיננסים
מי שמכיר את השירות בשם "בנק הדואר" עשוי להיתקל כיום בשם אחר. בנק הדואר פועל תחת השם דואר פיננסים.
השינוי חשוב במיוחד כאשר מחפשים מידע עדכני באינטרנט, מכיוון שחלק גדול מהמאמרים על "הלוואות מבנק הדואר" נכתבו לפני מספר שנים ועלולים להציג תנאים, סכומים או שיתופי פעולה שאינם בהכרח רלוונטיים כיום.
לכן מומלץ לא להסתמך על סכום הלוואה, ריבית או מספר תשלומים שמופיעים במאמר ישן, אלא לבדוק את התנאים העדכניים של השירות ושל נותן האשראי במועד הגשת הבקשה.
האם אפשר לקבל הלוואה לכל מטרה דרך בנק הדואר?
בעבר פורסמו מסלולי אשראי והלוואות שונים שניתן היה לקבל באמצעות שיתופי פעולה עם גופים פיננסיים. כיום חשוב לבדוק כל מסלול לגופו ולא להניח שכל שירות שהיה זמין בעבר עדיין מוצע באותם תנאים.
אם המטרה שלכם היא לקבל כסף ישירות לחשבון לצורך שיפוץ, רכישת רכב, טיפול רפואי, לימודים, אירוע, סגירת התחייבויות או הוצאה אחרת, בדקו שמדובר באמת בהלוואה לכל מטרה ולא בשירות של פריסת עסקה או תשלום מסוים לתשלומים.
ההבדל משמעותי: בהלוואה לכל מטרה הכסף בדרך כלל מועבר לחשבון הלווה וניתן להשתמש בו בהתאם לתנאי ההסכם, בעוד שבפריסת תשלום האשראי מיועד למימון תשלום מסוים.
הלוואה מבנק הדואר ללא כרטיס אשראי - האם זה אפשרי?
זוהי שאלה שכדאי לבדוק מול נותן האשראי הספציפי.
בחלק מהפתרונות הפיננסיים המוצעים באמצעות הדואר נעשה שימוש בכרטיס אשראי. לדוגמה, שירות פריסת החשבונות של דואר ישראל מבוסס על חיוב כרטיס אשראי וכפוף לאישור נותן האשראי.
אם אין לכם כרטיס אשראי, או שאתם מחפשים הלוואה שההחזר שלה מתבצע באמצעות הוראת קבע מחשבון הבנק, כדאי לבדוק פתרונות נוספים ולא להניח שהמסלול המוצע בדואר מתאים למצבכם.
כמה כסף אפשר לקבל?
אין כיום סכום אחד שנכון להציג כ"סכום ההלוואה של בנק הדואר" לכל לקוח ולכל מסלול.
סכומים כמו 30,000, 60,000 או 100,000 ש"ח שמופיעים ברחבי האינטרנט יכולים להתייחס לשירותים שונים ולתקופות שונות.
לדוגמה, בשירות הרשמי לפריסת תשלומי חשבונות בכרטיס אשראי ניתן כיום לבצע עסקאות בסכום של עד 100,000 ש"ח, אך חשוב להדגיש: זו אינה בהכרח הלוואה לכל מטרה שמועברת לחשבון הבנק.
גובה האשראי שיאושר בפועל תלוי בשירות, בגוף המממן, בנתוני הלקוח ובשיקול דעתו של נותן האשראי.
מה בודקים לפני אישור הלוואה?
כאשר פונים לקבלת אשראי, הגוף המממן עשוי לבחון מספר נתונים לפני קבלת החלטה.
בין היתר עשויים להיבדק הכנסות, התחייבויות קיימות, התנהלות פיננסית, נתוני אשראי, יכולת ההחזר וסכום ההלוואה המבוקש.
לכן אין משמעות לכך שמסלול מסוים מאפשר "עד" סכום מסוים אם יכולת ההחזר שלכם אינה מתאימה לאותו סכום.
לדוגמה, אם ניתן לבקש עד 100,000 ש"ח, אין פירוש הדבר שכל מבקש יקבל 100,000 ש"ח או שזה הסכום שכדאי לו לקחת.
הלוואה מבנק הדואר או הלוואה חוץ בנקאית?
אין תשובה אחת שמתאימה לכולם.
אם קיבלתם הצעה באמצעות דואר פיננסים או גוף מימון שעובד באמצעותו, השוו אותה להצעות נוספות ולא רק לפי גובה ההחזר החודשי.
| מה לבדוק | פתרון דרך דואר פיננסים | הלוואה חוץ בנקאית |
|---|---|---|
| מי נותן את האשראי | יש לבדוק בכל שירות | חברת האשראי או המימון |
| סכום | בהתאם למסלול | בהתאם לגוף ולנתוני הלקוח |
| תקופת החזר | בהתאם למסלול | משתנה בין הגופים |
| ריבית | נקבעת בהתאם לשירות ולמממן | בהתאם להצעה ולנתוני הלקוח |
| קבלת כסף לחשבון | לא בכל שירות | בדרך כלל בהלוואה לכל מטרה |
| אישור | כפוף לתנאים | כפוף לחיתום ואישור הגוף המממן |
ההשוואה הנכונה היא לא "איפה ההחזר החודשי הכי נמוך", אלא כמה כסף תקבלו, לכמה זמן, באיזו ריבית ומה יהיה הסכום הכולל שתשלמו עד סוף ההלוואה.
לא אישרו לכם הלוואה? אל תמהרו להגיש בקשות לעוד עשרה גופים
סירוב לקבלת אשראי לא בהכרח אומר שאין לכם אפשרויות מימון אחרות.
לפני שמגישים בקשות נוספות כדאי להבין מדוע הבקשה לא התאימה. הסיבה יכולה להיות יחס גבוה בין הכנסה להתחייבויות, היסטוריית אשראי, סכום גבוה מדי ביחס ליכולת ההחזר או קריטריונים פנימיים של הגוף המממן.
במקום לשלוח בקשות ללא הבחנה, אפשר לבדוק פתרונות אשראי נוספים ולהשוות בין מספר גופים בהתאם לפרופיל הפיננסי שלכם.
אלטרנטיבה להלוואה מבנק הדואר - בדיקת אפשרויות מימון
אם חיפשתם הלוואה מבנק הדואר מכיוון שאתם זקוקים לכסף לכל מטרה, אבל המסלול שמצאתם אינו מתאים לכם, ניתן לבדוק גם אפשרויות של הלוואה חוץ בנקאית מול גופים פיננסיים נוספים.
בנאור פתרונות אשראי ניתן לבצע בדיקה של אפשרויות מימון בהתאם לנתוני הלקוח, לסכום המבוקש וליכולת ההחזר.
המטרה אינה לקחת הלוואה בכל מחיר, אלא לבדוק האם קיימת הצעה שמתאימה לצורך ולמצב הכלכלי שלכם.
שאלות נפוצות על הלוואה מבנק הדואר
האם בנק הדואר עדיין קיים?
הפעילות המוכרת לציבור כבנק הדואר פועלת כיום תחת השם דואר פיננסים.
האם דואר פיננסים נותן את האשראי בעצמו?
לא בהכרח. בחלק מהשירותים דואר פיננסים משמש כערוץ לביצוע השירות, בעוד שהאשראי ניתן על ידי גוף מימון אחר. לכן חשוב לבדוק מי רשום כנותן האשראי בהסכם.
האם ניתן לקבל הלוואה מבנק הדואר ללא ערבים?
התנאים תלויים במסלול ובנותן האשראי. אין להניח שכל פתרון אשראי באמצעות הדואר ניתן ללא ערבים או בטחונות.
האם אפשר לקבל הלוואה מבנק הדואר ללא כרטיס אשראי?
הדבר תלוי בשירות. קיימים שירותים של דואר פיננסים המבוססים על כרטיס אשראי, ולכן מי שאין ברשותו כרטיס צריך לבדוק מסלול מתאים אחר.
האם אפשר לקבל הלוואה מבנק הדואר באינטרנט?
חלק משירותי דואר פיננסים ניתנים כיום בדיגיטל, אך יש לבדוק האם השירות הספציפי שאתם מחפשים מאפשר הגשת בקשת אשראי מלאה אונליין.
האם אפשר לקבל הלוואה מבנק הדואר במזומן?
אין להניח שהלוואה או אשראי ניתנים במזומן. אופן העברת הכספים תלוי בסוג השירות ובנותן האשראי.
מה הריבית על הלוואה מבנק הדואר?
אין ריבית אחת קבועה שניתן לייחס לכל "הלוואה מבנק הדואר". הריבית תלויה במוצר, בגוף המממן, בתקופת ההחזר ובנתוני הלקוח.
האם חייבים להיות בעלי חשבון בדואר פיננסים?
לא ניתן לקבוע זאת באופן גורף. הדרישה תלויה בסוג השירות או ההלוואה ולכן יש לבדוק את תנאי המסלול הספציפי.
תוך כמה זמן מקבלים את הכסף?
משך הטיפול תלוי בגוף המממן, בתהליך החיתום, במסמכים הנדרשים ובסוג ההלוואה. כדאי להיזהר מהבטחה גורפת לקבלת כסף "מיידית" כאשר התנאים בפועל תלויים באישור.
מה עושים אם לא אושרה הלוואה דרך הדואר?
אפשר לבדוק מה הייתה הסיבה לסירוב ולהשוות פתרונות מול בנקים, חברות כרטיסי אשראי וגופי מימון חוץ בנקאיים. אין ודאות שגם גוף אחר יאשר את הבקשה.
לסיכום - לפני שמבקשים הלוואה מבנק הדואר
אם חיפשתם הלוואה מבנק הדואר, הדבר הראשון שחשוב לדעת הוא שהשירותים הפיננסיים של בנק הדואר מוכרים כיום תחת השם דואר פיננסים.
חשוב אף יותר להבין מי מעמיד את האשראי בפועל. שירות שמוצע דרך הדואר אינו בהכרח הלוואה של דואר פיננסים עצמו.
לפני התחייבות בדקו את סכום האשראי, הריבית, מספר התשלומים, ההחזר החודשי, העלות הכוללת, זהות נותן האשראי ותנאי הפירעון המוקדם.
ואם האפשרות שמצאתם אינה מתאימה לכם, ניתן לבדוק גם הלוואה ללקוחות כל הבנקים או פתרונות אשראי חוץ בנקאיים נוספים, בכפוף לבדיקת זכאות, תנאי הגוף המממן ויכולת ההחזר.
