יש מי שמעדיף להחזיר הלוואה בסדרת צ'קים דחויים ולא בהוראת קבע: התשלומים ידועים מראש, כל צ'ק מתוארך לתאריך שנוח לכם, וההלוואה לא תופסת מקום במסגרת האשראי בבנק.
אנחנו בנאור פתרונות אשראי מאתרים עבורכם גוף מימון חוץ-בנקאי שעובד במסלול הזה, מגישים את הבקשה ומלווים אותה עד להחלטה. כך זה עובד, ומה חשוב לבדוק לפני שמוסרים צ'קים.
מה זה בעצם הלוואה בהחזר בצ'קים
בהלוואה כזו מקבלים את הכסף מהגוף המממן, ובמעמד החתימה מוסרים לו סדרת צ'קים דחויים - צ'ק לכל תשלום, לפי לוח הסילוקין שנקבע בהסכם. בכל חודש הגוף המממן מפקיד את הצ'ק של אותו חודש, וכך ההלוואה נפרעת.
חשוב לא לבלבל בין זה לבין ניכיון צ'קים, שבו מקבלים כסף מראש תמורת צ'ק שמישהו אחר נתן לכם. אלה שתי עסקאות שונות, עם תנאים שונים.
גילוי נאות: נאור פתרונות אשראי פועלת כמתווכת אשראי ואינה הגוף המממן. העמלה שלנו היא 10% + מע"מ מגובה האשראי שאושר, והיא משולמת רק לאחר קבלת ההלוואה, על בסיס הצלחה בלבד. אין תשלום מראש. אישור האשראי, הסכום והריבית כפופים להחלטת הגוף המממן ולנתוני הלקוח.
למי המסלול הזה מתאים
- שכירים ועצמאים שלא רוצים להעמיס על מסגרת האשראי בבנק.
- מי שהבנק לא מאשר לו הגדלת אשראי או הלוואה נוספת.
- מי שמעדיף לשלוט במועדי התשלום - למשל לתאם אותם ליום כניסת המשכורת.
- משפחות שצריכות לכסות הוצאה גדולה ולא צפויה.
מי שאין לו פנקס צ'קים, או שחשבונו מוגבל, יכול לבדוק הלוואה בהוראת קבע במקום.
היתרונות - ומה צריך לקחת בחשבון
| יתרון | מה צריך לזכור |
|---|---|
| לא תופסת את מסגרת האשראי בבנק | ההלוואה עדיין נרשמת כהתחייבות ויכולה להשפיע על בקשות אשראי בעתיד |
| לוח תשלומים קבוע וידוע מראש | כל צ'ק חייב להיות מכוסה בתאריך שלו |
| אפשרות גם למי שהבנק סירב לו | הריבית בגופים חוץ-בנקאיים עשויה להיות גבוהה יותר מבבנק |
| לרוב ללא ערבים | ההחלטה על ערבים ובטוחות היא של הגוף המממן |
השורה התחתונה: זה מסלול נוח, בתנאי שאתם בטוחים שתוכלו לכסות כל צ'ק במועד.
דרישות לצ'קים
ברוב המקרים הגוף המממן יבקש צ'קים מהחשבון הפרטי שלכם, בלי הגבלות על הסחרות שלהם. צ'ק עם המילים "למוטב בלבד", "לא סחיר" או קרוס עלול לא להתאים. את הדרישות המדויקות נבהיר לכם לפני שאתם ממלאים את הצ'קים.
לפני שמוסרים צ'קים, ודאו שכל צ'ק תואם בדיוק לסכום ולתאריך שבלוח הסילוקין, ושכתוב בהסכם מה קורה לצ'קים שנותרו אם תחליטו לפרוע את ההלוואה מוקדם.
מה קורה אם צ'ק חוזר
זה הסיכון המרכזי במסלול הזה, ולכן חשוב לדבר עליו בגלוי. צ'ק שחוזר עלול לגרור עמלות, ריבית פיגורים והליכי גבייה, וצ'קים חוזרים בכמות גדולה עלולים להוביל להגבלת החשבון ולפגוע ביכולת לקבל אשראי בעתיד.
אם אתם צופים קושי לכסות תשלום, פנו לגוף המממן לפני מועד הפירעון ולא אחריו. ברוב המקרים קל הרבה יותר להגיע להסדר כשמקדימים.
איך מגישים בקשה דרכנו
- ממלאים טופס דיגיטלי - זמין 24/7.
- אנחנו חוזרים אליכם בימים א'-ה' בין 09:00 ל-17:00, כדי להבין את הצורך ואת יכולת ההחזר.
- מאתרים גוף מממן שעובד בהחזר בצ'קים ומגישים לו את הבקשה.
- הגוף המממן מחליט על האישור, הסכום, הריבית ומספר התשלומים.
- חותמים, מוסרים צ'קים ומקבלים את הכסף - לפי ההסכם עם הגוף המממן.
את העמלה שלנו משלמים רק אחרי שההלוואה התקבלה. אם הבקשה לא אושרה, לא משלמים לנו כלום.
איך להימנע מהשוק האפור
הלוואות בצ'קים הן גם המגרש הביתי של מלווים לא מוסדרים. סימני אזהרה ברורים: דרישה לתשלום מראש, בקשה לצ'קים פתוחים בלי סכום או תאריך, הבטחה לאישור בלי לבדוק כלום, וסירוב לתת הסכם כתוב. פירטנו עוד סימנים כאלה במדריך על הלוואות בשוק האפור.
אנחנו מתווכי אשראי ולא הגוף המממן, ואנחנו עובדים רק מול גופי מימון הכפופים לרגולציה החלה עליהם. את כל פרטי השירות שלנו תמצאו בעמוד הגילוי הנאות.
למה לפנות אלינו
אנחנו פועלים משנת 2019 באיתור ותיווך אשראי מול בנקים וגופים חוץ-בנקאיים. אנחנו יודעים אילו גופים עובדים בהחזר בצ'קים ומה כל אחד מהם מחפש, וחוסכים לכם את הסבב בין חברות.
גם כשמדובר בסכום קטן יחסית, כמו הלוואה עד 20 אלף ש"ח, אנחנו בודקים כל בקשה לפי הצורך ויכולת ההחזר שלכם, ולא ממליצים לקחת יותר ממה שצריך.
שאלות נפוצות
האם הלוואה בצ'קים פוגעת במסגרת האשראי בבנק?
לא, היא לא תופסת את מסגרת האשראי בבנק שלכם. עם זאת, היא נרשמת כהתחייבות ועשויה להשפיע על בקשות אשראי בעתיד.
כמה צ'קים צריך למסור?
צ'ק לכל תשלום, לפי לוח הסילוקין. מספר התשלומים נקבע על ידי הגוף המממן בהתאם לסכום ולנתונים שלכם.
אפשר לקבל הלוואה בצ'קים עם חשבון מוגבל?
חשבון מוגבל לא מאפשר משיכת צ'קים בתקופת ההגבלה, ולכן המסלול הזה לא יתאים. אפשר לבדוק מסלולים אחרים.
תוך כמה זמן מקבלים את הכסף?
זה תלוי בגוף המממן ובנתונים שלכם. אנחנו מתחילים לטפל בבקשה ביום העבודה הקרוב (א'-ה', 09:00-17:00).
האם יש תשלום מראש?
לא. העמלה שלנו היא 10% + מע"מ מגובה האשראי שאושר, והיא משולמת רק לאחר קבלת ההלוואה.
אפשר לקבל הלוואה בצ'קים גם עם נתוני אשראי לא מושלמים?
לכל גוף מממן קריטריונים משלו. נבדוק את הנתונים שלכם ונגיד לכם בכנות אם יש כיוון שכדאי לבדוק.
רוצים לבדוק אפשרות להלוואה בהחזר בצ'קים? מלאו את הטופס, ונחזור אליכם בשעות הפעילות.
גילוי נאות: נאור פתרונות אשראי פועלת כמתווכת אשראי ואינה הגוף המממן. העמלה שלנו היא 10% + מע"מ מגובה האשראי שאושר, והיא משולמת רק לאחר קבלת ההלוואה, על בסיס הצלחה בלבד. אין תשלום מראש. אישור האשראי, הסכום והריבית כפופים להחלטת הגוף המממן ולנתוני הלקוח.
