מה זה הלוואה חוץ בנקאית?

מה זה הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שלא נלקחת מהבנק. מדובר על מוסדות אשראי חוץ בנקאיים כמו חברות מימון, בתי השקעות, חברות ביטוח וגופי אשראי חוץ בנקאיים שמפוקחים וכפופים למשרד האוצר ובנק ישראל.

💡מוסדות אשראי חוץ בנקאיים מציעים הלוואות ללווים שאינם יכולים לקבל אשראי מבנק.

צריכים הלוואה מיידית? כל מה שרציתם לדעת על הלוואות חוץ בנקאיות מיידיות באינטרנט, ללא צורך בערבים ובזמן קצר.כיום, ישנם לא מעט מקורות מימון המציעים ללקוחות הלוואה מהירה ואנו נדאג לעשות לכם סדר בראש ונענה לכם לכל מה ששייך להלוואה חוץ בנקאית. מטבע הדברים, במקרים רבים חלק מהמקורות הללו עשויים להיות יקרים יותר מהלוואות מהבנק, וזאת בשל תהליך האישור המהיר. בנוסף, ישנם לעיתים פעילים בשוק גורמים פחות אמינים המציעים הלוואות מיידיות וכדאי לשמור מרחק ולהיזהר מהם.

למומחים שלנו יש את התשובות לשאלות המדויקות ביותר לגבי מהי הלוואה חוץ בנקאית.

הלוואות חוץ בנקאיות

הלוואות חוץ בנקאיות היא דרך מצוינת לקבל הלוואה ללא ערבים, ללא בטחונות וללא פגיעה במסגרת האשראי בבנק. יתרון נוסף הוא שהן ניתנות מהר (לעיתים תוך 24 שעות). היות שהריבית על הלוואות חוץ בנקאיות עלולה להיות גבוהה יותר מאשר על הלוואות בנקאיות, יש חשיבות להחלטה האם הלוואות חוץ בנקאיות הן הבחירה הנכונה עבורך. בנוסף, חשוב לדעת שניתן לחסוך כסף רב באמצעות בחירה נכונה של הגורם ממנו לוקחים הלוואה חוץ בנקאית.

מתי כדאי לקחת הלוואה חוץ בנקאית

זכרו שהלוואה צריך להחזיר, ולכן כדאי שתשקלו האם באמת הלוואה היא מה שאתם צריכים. לעיתים ניתן לדחות את ההוצאה שלשמה נדרשת ההלוואה בכמה חודשים. בפרק זמן זה ניתן לחסוך סכום חודשי קבוע, כך שבתום התקופה יעמוד לרשותכם הסכום הנדרש.

עובדי מדינה, מורים או אנשי כוחות הביטחון- אתם לקוחות מועדפים של רוב הבנקים. יש סיכוי טוב שהם יציעו לכם הלוואה בנקאית בריבית טובה. לכן בדקו אותם לפני שאתם פונים ללקיחת הלוואה חוץ בנקאית.

בכל מקרה, במידה ובחרתם ללוות, רצוי להקפיד שגובה ההחזר החודשי של כל ההלוואות שנטלתם לא יעלה על 25% מהכנסתכם החודשית. בנוסף, חשוב לדעת שלמעט הלוואות חברתיות, הלוואה חוץ בנקאית כמעט תמיד יקרה מהלוואה בנקאית.

מתי נכון לקחת הלוואה חוץ בנקאית?

• כאשר אתם יכולים לקבל הלוואה חברתית שווה לבדוק האם אתם יכולים לקבל הלוואה חברתית. לעיתים קרובות מדובר באופציה הזולה ביותר לקבלת הלוואה. תוכלו לבדוק האם הלוואה כזאת תתאים לכם באתר

• הבנק דורש מכם להעביר משכורת או להעביר את החשבון אליו כתנאי לקבלת הלוואה מאחורי קמפיין מפתה להלוואה בנקאית בריבית טובה מסתתרות לעיתים קרובות האותיות הקטנות. מדובר בדרך כלל דרישה להעברת החשבון אל הבנק והכנסת משכורת מעל לסכום מסוים. מבחינת הבנק מדובר בסוג של ערבות לכך שתשלמו את ההלוואה

• כאשר אינכם מעוניינים לפגוע במסגרת האשראי שלכם בבנק או שמיציתם אותה הבנק מסווג אותכם לפלח אוכלוסיה מסוים ובהתאם אליו נקבעת מסגרת האשראי שלכם. לעיתית מדובר בקביעה שאינה משקפת את יכולת ההחזר שלכם. בנוסף, כדאי תמיד לשמור על מרחק ממסגרת האשראי הזאת, על כל צרה שלא תבוא, ולכן במקרה כזה כדאי לשקול לקחת הלוואות חוץ בנקאיות.

• כאשר אתם מעוניינים בהלוואה ללא ערבים כמעט תמיד הבנק ידרוש מכם ערבים. אם אין לכם ערבים, או שאתם לא רוצים שכולם יידעו שאתם לווים כדאי לכם לשקול הלוואה חוץ בנקאית

• כאשר אתם רוצים את ההלוואה מהר הלוואה בנקאית היא עסק מסורבל- צריכים להגיע לסניף (בשעות הפעילות שלו) לחתום על טפסים, להחתים ערבים ולחכות ששורה של מנהלים יאשרו את הבקשה לכם. הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות תוך 24 שעות עד שבועיים.

מי מעניק הלוואות חוץ בנקאיות?

א. חברות כרטיסי האשראי – יקר אך יעיל

שני סוגים של הלוואות:

• הלוואה מיידית מוכרות בדרך כלל בשמות: הלוואה מיידית, הלוואת אקספרס או הלוואה ברגע. ניתנות רק ללקוחות החברה ועל חשבון מסגרת הכרטיס. מה שטוב בהן הוא שהן ניתנות מהר, לעיתים תוך 24 שעות וללא תהליכים מסובכים. מה שפחות טוב הוא שההלוואה באה על חשבון מסגרת הכרטיס האשראי ושמדובר בריבית גבוהה מאוד, כמעט הריבית הגבוהה ביותר מחוץ לשוק האפור.

• הלוואות למי שאינם לקוחות החברה מוכרות בדרך כלל בשמות: הלוואות לכולם, הלוואות אקסטרה והלוואות ללא כרטיס. מה שטוב בהן הוא שהן לא באות על חשבון המסגרת בכרטיס. החיסרון (הגדול מאוד) הוא שהן ניתנות בריבית הגבוהה ביותר (למעט השוק האפור) ובתהליך ארוך.

ב. הלוואות חברתיות

שיטה המאפשרת ללווים ללוות ישירות ובאופן אנונימי ממספר משקיעים. בזכות החיסכון בתיווך ובעלויות התפעול הלווים מקבלים ריבית מצוינת. ההלוואה חוץ בנקאית מתבצעת דרך אתר אינטרנט ייעודי. מה שטוב בדרך הזאת לקבלת הלוואה הוא שהריבית לעיתים קרובות היא הזולה ביותר ביחס לחלופות. החיסרון הוא שהלוואה חברתית ניתנת רק ללווים שהם בעלי יכולת החזר טובה מאוד.

עוד מידע במאמר בנושא הלוואות חברתיות

ג. הלוואה חוץ בנקאית על-ידי גורמים אחרים

מאחורי ההלוואות האלו מסתתר לעיתים קרובות השוק האפור שמתאפיין בריבית גבוהה ביותר ושיטות גבייה אגרסיביות.

תוכלו להשוות בין הסוגים השונים של הלוואות מחשבון הלוואה.

ד.קרנות השתלמות מהוות מקור אטרקטיבי לאשראי חוץ בנקאי.

קרנות השתלמות וקופות גמל, ביטוחי מנהלים שונוים הן לרוב אלטרנטיבה מצוינת למי שמחפש אשראי חוץ בנקאי, ובדרך כלל נחסוך הרבה כסף בהלוואות.מפנסיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים שזכאים ליהנות מהלוואות בתנאים נוחים במיוחד. הלוואות אלו מבוססות על חסכונות שצברו במהלך השנים ומשמשות כבטוחה להחזרי הלוואות ממש כמו הלוואה כנגד נכס.

💡מוסדיים אלו מהווים לרוב אלטרנטיבה אטרקטיבית במיוחד עבור מי שהבנק מסרב לו לאשראי בנקאי.

ה.הלוואה כנגד נכס היא פתרון נהדר הקיים במערכת הבנקאית והחוץ בנקאית

הלוואה בשעבוד נכס ניתנת בריבית יחסית נמוכה, הלוואה כנגד נכס בהבטחת השעבוד על הנכס לטובת הבנק או הגוף החוץ בנקאי, משמעה שהמוסד ממנו לווינו את ההלוואה מקבל ביטחון מלא על הכסף במידה ולא נחזיר לו את ההלוואה.

כאשר מבקשים הלוואה גדולה, הבנק מתמודד עם סיכון גבוה יותר.הגוף מימון לא יודעים מה תהיה ההכנסה שלכם במהלך ה- 30 השנים הבאות, אם אתם נשארים בריאים או תפסיקו לעבוד, במקרים אלו הוא יעניק הלוואה רק אם הנכס משמש כבטוחה, כלומר יבקש לרשום את הבית כבעל הזכות הראשונה במקרקעין, כערובה להחזר ההלוואה.

כמה כסף ניתן לקבל על חשבון הנכס?

גובה המימון שניתן לקבל עבור הלוואה כנגד נכס הוא עד 70% משווי הנכס. מתבצע בהתאם להערכת שווי הנכס על ידי שמאי כלומר, אם הדירה שלכם שווה 3 מיליון ש”ח, אתם תהיו זכאים לקבל הלוואה כנגד הנכס בסך 2.1 מיליון ש”ח. הסכום שתקבל מנוכה מיתרת המשכנתא שלכם אם לא סיימת את התשלומים או אם הנכס כבר שלכם, כך שאם בכל זאת תצטרכו להחזיר 580,000 ש”ח, תוכלו לקבל סכום של – 1,520,000 ש”ח בלבד!

💡ניתן לקבל הלוואה כנגד נכס למגוון מטרות, לרבות שיפוץ בית, איחוד הלוואות וצרכים נוספים. בעבר ניתן היה לקבל הלוואה מבנקים לרכישת נכס חדש, אך בנק ישראל אסר זאת וכיום ניתן לעשות זאת רק בחברות חוץ בנקאיות.

מעוניינים להגיש בקשה להלוואה? מלאו את טופס יצירת הקשר המצורף לקבלת הלוואה דיגיטלית באישור מיידי ללא כל התחייבות.