ריכוז הלוואות

ריכוז הלוואות

ריכוז הלוואות משקי בית רבים נעזרים בהלוואות מעת לעת, הסיבה לכך, אנשים רוצים לנסוע לחו”ל, לקיים אירוע חשוב, לרכוש רכב חדש, לשפץ דירה וכו’. בשנים האחרונות ומאז הרפורמה שבוצעה בתחום ההלוואות, אנשים רבים יותר נוטלים הלוואות ולא בהכרח מבנקים אלא, מגופים חוץ בנקאיים כגון: חברות ביטוח, קרנות למיניהן ועסקים פרטיים שקיבלו אישור משרד האוצר למתן הלוואות. לא מעט אנשים טועים בחישובים שהם עושים, לוקחים הלוואות קטנות, אחת למספר חודשים ולפתע, מוצאים את עצמם משלמים בכל חודש סכום נכבד של החזר הלוואות וטרם הזכרנו את המשכנתא. על מנת לפתור סוגיה זו יש לבצע ריכוז הלוואות, להבין מה הסכום המדויק שאתם צריכים ולקחת הלוואה אחת גדולה, בתנאים טובים יותר ובהחזר חודשי נמוך יותר.

איחוד הלוואות

איחוד הלוואות בא במטרה לבצע ריכוז של כל ההלוואות שלקחתם, אם מהבנקים ואם מגופים חוץ בנקאיים או חברות אשראי ולאחד אותם להלוואה אחת, בתנאים משופרים ובהחזר חודשי נוח. הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא באמצעות הלוואת משכנתא כלומר, מחזור משכנתא קיימת או רק הגדלה, תלוי בתנאי המשכנתא שיש לכם. בדרך זו תהיה לכם שליטה יותר טובה על תשלום ההחזר החודשי ומצב יתרת ההלוואה. תהליך מסוג זה עשוי לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה, ועשרות אלפי שקלים בכל תקופת ההלוואה.

הדרך לבצע ריכוז הלוואות

חשוב לבצע את התהליך עם אנשי מקצוע, יועץ פיננסי כללי, יועץ משכנתאות וכו’. לאחר שתבחרו אחד כזה תקיימו פגישת ייעוץ ראשונה, בה תעבירו את מכלול הנתונים שברשותכם לאיש המקצוע, כדי שתהיה לו תמונה ברורה של מצב ההלוואות שלכם. לקראת הפגישה השנייה, יכין היועץ חומרים אודות מגוון האפשרויות העומדות בפניכם. היועץ יציין בפניכם את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות ואתם תתבקשו לבסוף לבחור את האפשרות שנראית לכם הטובה ביותר. בשלב הבא, ילווה אתכם היועץ לפגישה בבנק או בכל גוף פיננסי עליו ימליץ לכם, בהתאם למצבכם הכלכלי הכללי. לאחר שתפגשו עם שניים שלושה גופים, ינהל עבורכם היועץ משא ומתן לטובת שיפור ההצעות ויחזור עם שתי הצעות מעודכנות וסופיות לבחירתכם. לאחר שתבחרו בגוף המתאים לכם ובמסלול ההלוואה המתאים, ילך אתכם היועץ לחתום על המסמכים ולממש את ההלוואה.

4 טיפים ואסטרטגיות לניהול הכספים שלכם בצורה חכמה יותר:

1. יציבות תקציבית: הכינו תקציב חודשי שלא עולה יותר מ35 אחוזים מהשכר החודשי שלכם והקפידו על יציבות בהוצאות. כך תוכל לשלוט בדיוק בכמות הכסף שנשארה לכם לתשלום כל חודש.
2. פיקוח על הוצאות: תעקבו אחרי הוצאותיכם וצרו מעקב יומי או שבועי. זה יעזור לכם לראות את התמונה הכללית ואילו פריטים יכולים להימנע ולוותר על הוצאה .
3. חיסכון והשקעה: נסה לחסוך חלק מהכסף שנשאר לכם ולהשקיע אותו בדרכים שיכולות להביא לכם תשואה. זה יעזור לכם להגביר את הרווחים ולהתקרב ליעדים כלכליים גדולים יותר.
4. סדרת החובות: ודאו שאתם מבינים את התנאים והתשלומים של כל ההלוואות שיש לכם ופנו תשומת לב לחובות הקיימות. נסו לא לקחת הלוואות חדשות שתצטרכו להתאים את התשלומים לאחר האיחוד או לחשוב על תכנית פיקוח על החובות המצטברות.

התייעצות עם אתר מומחה

כיום ניתן למצא פורטלים מקצועיים שיספקו לכם ייעוץ אודות תהליך ריכוז הלוואות. תוכלו לבדוק מה תהיה הדרך הטובה ביותר לרכז את ההלוואות שלכם, אילו תנאים תוכלו לקבל וממי ובמקביל, תקבלו הצעות מגופים שונים, בהתאם לצרכים שלכם. אין ספק שישנם אנשים שיעדיפו דרך זו מכיוון שהיא איננה מצריכה יציאה מהבית וקיום מספר פגישות. מדובר בתהליך קצר היכול לספק תוצאה טובה. אולם, אילו מכם שזקוקים למגע הישיר עם איש המקצוע, לשוחח ולהחליף דעות, לא יוכלו להסתפק בשירות המקוון.

סיכום שלבי התהליך

היתרונות של איחוד ההלוואות:

• חסכון בריביות ועמלות – הורדת ההחזרים יכולה לשמש לצרכים משפחתיים ואישיים, ומסייעת בניהול הלוואות בצורה יעילה ופשוטה במקום אחד.
• הורדת ההחזרים החודשיים –ניתן לקבל ריבית נמוכה יותר בזכות האיחוד של חסכון בריביות ועמלות, בסכומים של עשרות ואף מאות אלפי ש”ח בשנה.
• שיפור מדד דירוג האשראי – כשמדד הדירוג האשראי האישי שלך משתפר, יש לו השפעה חיובית על היחסים שלך עם הבנקים.
• ליווי אישי – שקט נפשי אמיתי.תכנון כלכלי נכון ומותאם לעצמאות כלכלית.ליווי מלא עד לסיום תקופת ההחזרת ההלוואה, כולל בדיקה מתמדת של המצב הפיננסי.

איך העניין הזה משפיע על החיים היומיומיים? השילוב של אינפלציה יחד עם עליית הריבית מכבידים משמעותית על המצב הפיננסי וכמובן על משק הבית. כדאי לשים לב ולהיזהר מריבוי הלוואות אם אתם לא רוצים להגיע לפיצוץ במשפחה שימו לב למחקר הבא. 

לכתבה המלאה היכנסו לקישור 

נאור פתרונות אשראי

ניתן לקבל הלוואה בדיקת זכאות להלוואה במהירות ולרכז את ההלוואות שלכם על ידי בדיקת מספר הצעות ממגוון גופים. נא להשאיר פרטים וצוות המומחים הפיננסי של נאור פתרונות אשראי יעזרו לכם לקבל את המימון המתאימה בדיוק לצרכים וליכולות אחזר שלכם בתהליך קצר ובמינימום זמן המטרה של איחוד הלוואות היא להחזיר את השליטה על הכספים על ידי פישוט תנאי ההחזר ופוטנציאל להפחית את נטל החוב הכולל.