מה חשוב לדעת על תעודת זהות בנקאית

מה חשוב לדעת על תעודת זהות בנקאית

הגיע הזמן בשנה בו תקבלו את ההודעה הקבועה – תעודת הזהות הבנקאית שלכם מוכנה לצפייה בחשבון הבנק הפרטי שלכם. אך מהי תעודת זהות בנקאית? במאמר זה נסביר לכם כל מה שאתם צריכים לדעת על מהי תעודת זהות בנקאית? למי היא חשובה? ואיך חוסכים בעזרתה כסף? כל הפרטים ממש כאן.

בכל שנה, במהלך חודש פברואר, אנחנו מקבלים מהבנק דוח מפורט תעודות זהות הבנקאיות , באמצעותה, אתם יכולים לקבל תמונה מקיפה של הפעילות הפיננסית בבנק וללמוד כמה אתם משלמים או מרווחים בחשבון הבנק שלכם. בנוסף, אתם יכולים גם לבצע השוואת מחירים ותנאים עם בנקים מתחרים.

לכולנו יש תעודת זהות בנקאית. הגישו בקשה להלוואה וגלו כיצד ניתן למקסם ולשפר את התנאים ולחסוך כסף.

קראו עוד על: הלוואה בקלות.

מהי תעודת זהות בנקאית? 

יכול להיות שקיבלתם לאחרונה הודעה כי תעודת הזהות הבנקאית שלכם מוכנה. אבל מהי תעודת זהות בנקאית? מדובר בכ-2 דו״חות, המונפקים לכל חשבון המוגדר חשבון יחיד או של עסק קטן, על ידי הבנק שלכם בפורמט קבוע ותצורה זהה מבנק לבנק. מהי תעודת זהות בנקאית? כל דו״ח בה כולל נתונים אחרים – דו״ח אחד יציג את עיקרי הדברים, סיכום כל הנתונים באופן מקוצר כמו בתמונה למטה, והדו״ח השני יפרט את כל הקריטריונים בצורה מעמיקה ורחבה, יעמיק בכמות הנתונים ובפרטים המוצגים לכם. 

איך נראית תעודת זהות כזאת?

דוגמא: של דו”ח מקוצר התמונה המוצגת מתוך האתר של בנק ישראל.

הסבר מפורט אודות מבנה הדו”ח

חלק א׳ – מידע כללי אודות החשבון

בחלק העליון ניתן למצוא את המידע האישי והפרטים התקשורתיים הבאים: כתובת בה ניתן ליצור עימכם קשר באמצעות הודעות, כתובת דוא”ל, מספר טלפון נייד ובנוסף מספר חשבון בנק, מספר תעודת זהות, חתימת מורשה וסוג החשבון ופרטים נוספים.

​​חלק ב׳ – יתרות עובר ושב אֶשְׁתָּקַד

בחלק השני של הדוח מופיעה תמונת המצב של יתרות החשבון הבנקאי במהלך השנה הקודמת. סכום כל היתרות בסוף כל חודש במהלך השנה מחולק ב-12. בנוסף, בחלק זה נמצאים הנתונים המפורטים של כל הפיקדונות והחסכונות בחשבון.

חלק ג’ – פעילות בחשבון

בחלק זה מופיע מידע מפורט על התחייבויות האשראי שלנו במוצרים שונים:

עובר ושב – סיכום, לפי סוג מטבע, של כל יתרות העו”ש החיוביות בכל החשבונות. היתרה אינה כוללת יתרות שליליות המוצגות בסעיף התחייבויות.

פיקדונות וחסכונות – הפירוט של הפיקדונות והחסכונות בחשבון הנתון מוצג רק כאשר סוג הריבית הוא קבוע. סיכום לפי סוג מטבע של שווי הפיקדונות והחסכונות כולל: קרן, ריבית והצמדה.

אשראי – פירוט ההלוואות השונות ומסגרות האשראי כולל מסגרות האשראי של חשבון העובר ושב, מסגרות הכרטיסים הבנקאיים, מסגרות הקשורות לערבויות, הלוואות שאינן קשורות למשכנתאות.

עמלות – הנתונים המסכמים, המבוססים על ריבית זכות, מתוך כל חשבונות העו”ש (שקלים ומט”ח), מחושבים על בסיס חודשי. נתוני עו”ש נוספים: מתוך כל חשבונות העו”ש (שקלים ומט”ח).

איך חוסכים כסף עם תעודת זהות בנקאית

איך תעודת זהות בנקאית עוזרת לכם לחסוך כסף? איגדנו עבורכם את היתרונות המרכזיים שלה: 

עוקבים אחר החשבון באופן מדויק 

תעודת זהות בנקאית מאפשרת לכם לעקוב אחר החשבונות שלכם באופן מדויק ועקבי, להסתכל על כל הנתונים באופן מסודר ומרוכז, ולבצע החלטות לפי המידע הנתון ולא על פי השערות או ניחושים באוויר. כל המידע מוצג לפניכם ותוכלו להתייעץ עם בעל מקצוע שבידכם תמונת המצב הכוללת פירוט מדויק של כל הנתונים. 

מכירים את המוצרים שקיימים בחשבון שלכם 

מהי תעודת זהות בנקאית? תעודת זאת תאפשר לכם להכיר את כל המוצרים הקיימים בחשבון שלכם, כמו עובר ושב, חסכונות, ניירות ערך ופיקדונות, מטבע חוץ, הלוואות, כרטיסי אשראי, הרשאות לחשבון ומיופי כוח. תוכלו לבחון את מצבם, כמה הם מיטיבים עמכם, ולראות אולי כדאי לבצע בהם שינויים או לבצע בהם פעולות בכדי לשפר את הרווח שלכם. 

משווים את המצב לשנים קודמות 

כל שנה באותה התקופה תונפק עבורכם תעודת זהות בנקאית, כך שתוכלו לשבת עם הדו״חות של שנים קודמות ולהשוות את מצבכם הכלכלי בצורה מסודרת שתאפשר לכם להחליט איך להתקדם מכאן, האם יש מה לשפר, ולהפיק מסקנות מהשנה שעברה. 

המומחים שלנו עונים על השאלות המובילות בנוגע לדו”ח הפיננסי

 לקיחת הלוואה על ידי גוף חוץ בנקאי – עם נאור פתרונות אשראי

עכשיו כשאתם כבר לא שואלים את עצמכם מהי תעודת זהות בנקאית? אתם יכולים לבחון אותה ולקבל החלטות מושכלות לגבי לקיחת הלוואה למטרות שונות על ידי גוף חוץ בנקאי, כמו נאור פתרונות אשראי. אבל למה כדאי לכם לבחור דווקא בנאור פתרונות אשראי? מה הם מציעים לכם, ואיך הם טובים יותר מגופים אחרים כולל הבנק שלכם?

ניסיון עתיר שנים 

במידה ואתם בוחרים ללוות סכום כזה או אחר מגוף חוץ בנקאי, חשוב מאוד שתבצעו מחקר מעמיק על הגוף הנ״ל ותבחרו רק בגוף עם ניסיון של שנים רבות בשוק, מהימן שניתן לסמוך עליו ועל השירותים שלו בעיניים עצומות, כמו במקרה של נאור פתרונות אשראי. הצוות של נאור פתרונות אשראי מורכב מיוצאי המערכות הבנקאיות למיניהן ומכיר את כל התהליכים כמו א כף ידו, כך שאתם יכולים להיות בטוחים שתקבלו את הייעוץ הטוב יותר. 

קראו עוד: הלוואות לכיסוי המינוס

שקיפות מלאה 

מאור פתרונות אשראי פועלים מול לקוחותיהם בשקיפות מלאה, באופן שיאפשר לכם לעקוב אחרי התהליך, לקבל את כל המידע שאתם צריכים בכדי לבצע החלטות מושכלות, ולשקול את כל הפרמטרים לפני ההחלטה. השקיפות ומהימנות של נאור פתרונות אשראי מאפשרת לכם להסתכל על התמונה המלאה ולא לעשות טעויות כי מידע כזה או אחר נסתר מעיניכם. 

תנאי הלוואה מעולים 

נאור פתרונות אשראי מתחייבים לתנאי הלוואה מעולים, הכוללים הלוואה ללא גביית תשלום מראש, עם אחוזי הצלחה מהגבוהים ביותר בשוק, עם יכולת לגיוס פתרונות אשראי מכ-32 גופים שונים. 

תהליך קצר ביותר 

צריכים את ההלוואה באופן מיידי, כמה שיותר מהר? נאור פתרונות אשראי מאפשרים ללקוחותיהם לקבל הלוואות באופן מהיר ביותר, בתהליך שאורך פחות או יותר כ-3 ימי עסקים. איך התהליך הזה עובד? ממלאים טופס בקשה דיגיטלי באתר של נאור פתרונות אשראי, מה שלוקח בערך 3 דקות. לאחר כ-24 שעות מקבלים שיחה מנציג שיסביר על תנאי ההלוואה, ויתן לכם אישור זמני עבורה. לאחר כ-3 ימי עסקים, תקבלו את הכסף לחשבון שלכם. 

לסיכום 

תעודת זהות בנקאית היא כלי לכל דבר, שמאפשר לכם לראות את התמונה הרחבה ולבצע החלטות משכילות היטב, לרבות לקיחת הלוואה מגוף חוץ בנקאי כמו נאור פתרונות אשראי, המציעה ללקוחותיה שירות מקצועי, אמין, מהיר ומהימן. 

יש לנו מאמר מעניין על: מימון חוץ בנקאי.