הלוואה להרחבת העסק

הלוואה להרחבת העסק

המנוע להפעלה של כל עסק הוא כסף – מזומנים נזילים וגם אשראי. לכן, כל עסק זקוק להלוואה להרחבת העסק מדי פעם, כדי לממן את הפעילות השוטפת, וגם כדי לצמוח ולהתרחב. לאור זאת, שוק ההלוואות לעסקים מתרחב משנה לשנה, ויש עשרות גופים שמציעים הלוואות כאלו. בעלי עסקים שזקוקים להלוואה יכולים לגשת לאחד מהבנקים הגדולים, או לחלופין לבחור בהלוואה חוץ בנקאית.

הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית?

כאשר בעל עסק ניגש לקחת הלוואה לצורך הרחבת העסק, או לכל צורך אחר, עליו לבחור בין הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית. הלוואה בנקאית נחשבת להלוואה בטוחה ומשתלמת, בשל הקשר היציב וההיכרות המוקדמת בין הבנק המלווה לבין בעל העסק.

עם זאת, התהליך עד לקבלת הלוואה מהבנקים עלול להיות ארוך ומסורבל, משום שהבנקים פועלים בצורה בירוקרטית ואיטית. לכן, עסקים רבים בוחרים בהלוואה חוץ בנקאית, למשל מחברות האשראי, מחברות ביטוח, מקרנות פנסיה ומקרנות השתלמות.

סוגי הלוואות לעסקים

ישנם מספר סוגי הלוואות לעסקים, וכל אחת מהם מתאימה למטרות שונות:

• הלוואות גישור קצרות טווח – לצורך מימון הוצאות שוטפות.
• הלוואות מימון רכש ספקים – לצורך הגדלת הפעילות והתרחבות.
• הלוואות אקספרס – הלוואות מהירות הניתנות באופן מידי על סמך מסגרת האשראי של העסק.

קרנות הלוואות

בישראל ישנן מספר קרנות מרכזיות העוסקות במתן הלוואות בתנאים משתלמים לעסקים:

• קרן להלוואה בערבות המדינה

הלוואות שניתנות לעסקים קטנים ובינוניים, שהמחזור השנתי שלהם לא עולה על 100 מיליון ₪. הן ניתנות מכספי גופים ממנים שונים, אשר המדינה מתחייבת לשפות במידה של חדלות פירעון. הקרן תומכת בעסקים מכל הסוגים: מסחר, תעשייה, שירותים, ייבוא ושיווק.

• קרן נתן לעידוד יזמים חדשים

קרן המסייעת ליזמים חסרי יכולת כספית, להקים עסק חדש בישראל. סכום ההלוואה הוא לכל היותר 240 אלף ₪. תנאי הזכאות לקבלת ההלוואה הם: אזרחות ישראלית, עסק ראשון וניסיון מוכח בתחום. כדי לקבל את הזכאות להלוואה יש לעבור בהצלחה ראיון במשרדי הקרן.

• קרן פועלים לעסקים

קרן המיועדת לעסקים קטנים, בעלי מחזור שנתי של עד 25 מיליון ₪. בהלוואה מקרן זו, תוכלו לקבל סכום של 500 אלף ₪, או 10% מהמחזור השנתי, הגבוה מבניהם. קרן זו מציעה תקופת גרייס של עד שנה, מה שהופך אותה לנוחה במיוחד.

תוכנית עסקית

כדי לקבל הצעת הלוואה משתלמת, מומלץ להיות בעלי תוכנית עסקית. כידוע, הלוואה לעסק נועדה לעזור לעסק להתפתח ולגדול. לכן, כדי להצליח לקבל את ההלוואה יש להגיע עם תוכנית עסקית מפורטת, בעלת תחזיות ויעדים מסודרים. על ידי הצגת תוכנית זו, תוכלו להראות לגוף המלווה שאתם עסק יציב, עם שאיפות לעתיד ויכולת להתפתח.

לסיכום

שוק ההלוואות לעסקים הוא שוק פעיל ותוסס. כך, עסק שנאלץ לקחת הלוואה יכול לבחור מבין עשרות גופים מלווים, ולחתום על הסכם ההלוואה המתאים ביותר עבורו. התחרות בתחום ההלוואות מצוינת ללווים, אשר יכולים לקבל תנאים נוחים כמו ריבית נמוכה, כמות נמוכה של ביטחונות ותנאי החזר גמישים.