מעולה, ממשיכים!
אסטרטגיות לפירעון מוקדם של הלוואה
האם משתלם לסגור את ההלוואה לפני הזמן? זו שאלת המיליון דולר. בקצרה, התשובה משתנה מאדם לאדם. אז איך להחליט מתי כדאי לפרוע את ההלוואה ומתי לא? הגעתם למקום הנכון! במאמר זה, נסביר הכל על אסטרטגיות לפירעון מוקדם של הלוואה, וכן נסביר מהו פירעון מוקדם של הלוואה, האם נכון לעשותו ומה היתרונות והחסרונות של הליך זה.
מהו פירעון מוקדם של הלוואה?
פירעון מוקדם של הלוואה הוא פעולה בנקאית, בה אתם משלמים את מה שנותר לכם מההלוואה לפני הזמן שנותר לפירעון. יש הרבה סיבות שאנשים בוחרים בפירעון מוקדם, והסיבה לכך היא פסיכולוגית – תחושת הרווחה שבידיעה כי לא נותרו לכם חובות, שאתם “חופשיים”. ברוב הגופים, עליכם להודיע על כוונתכם לפרוע את ההלוואה 10 ימים לפני מועד הפירעון המיועד.
ברוב המקרים, הבנקים והגופים החוץ-בנקאיים לוקחים עמלה על פירעון מוקדם של הלוואה. עמלת פירעון מוקדם היא סוג של קנס שנובע מהצורך של הבנקים והמוסדות הפיננסים להבטיח כי לא יפגעו כלכלית מהפרעון (בשל הפסד הריבית החודשית המושלמת על ידי הלווה).
האם נכון לבצע פירעון מוקדם של הלוואה?
כאמור, אין מחיר לתחושה של “חופש”. הידיעה שלא חייבים כסף יותר קורצת להרבה אנשים, בעיקר אם אלו קיבלו לאחרונה סכום כסף גדול – בהפתעה או שלא.
אולם, יש לזכור כי המציאות הכלכלית היא דינמית מאוד. מה יקרה אם תכנסו לקושי כלכלי גדול בעוד מספר שנים, ותאלצו ליטול הלוואה נוספת? כל הסיפור הזה יהפוך להיות למאוד לא משתלם. יועצים רבים חושבים כי אין לפרוע הלוואה לפני הזמן בשום מקרה.
יחד עם זאת, יש מקרים בהם כן מומלץ לבצע פירעון מוקדם של הלוואה. לדוגמא, במקרה שלוקח הלוואה הוא בעליו הגאים של עסק חדש ומוצלח.
מה היתרונות והחסרונות של של פירעון מוקדם של הלוואה?
החיסרון הגדול ביותר של פירעון מוקדם הוא עמלת היציאה, עליה סיפרנו מקודם. במקרים מסוימים, עמלת פירעון יכולה לטפס לסכומים של אלפי שקלים. ברוב הבנקים, לדוגמא, עמלת הפירעון המוקדם עומדת על כ-10% בערך. ככלל, אנו ממליצים לכם לבדוק מהי עמלת הפירעון המוקדם של ההלוואה עוד לפני החתימה.
היתרון, כאמור, הוא הרווחה שמרגישים ברגע שמשלמים הלוואה – והידיעה כי יש משהו פחות לשלם.
מחזור הלוואה – אסטרטגיה חלופית מוצלחת לפירעון מוקדם?
מיחזור הלוואה, למעשה, הוא הליך בו מעצבים ומתאימים מחדש, את התנאים של ההלוואה עבור נסיבות החיים המשתנות. מיחזור הלוואה הוא אופציהאשר ניתנת במקרים בהן ההלוואות שנלקחו הן ארוכות טווח – כגון הלוואות כנגד נכסים (או בשמן המוכר יותר: משכנתאות).
אם כן, במידה ואתם מרוויחים יותר או שקיבלתם סכום גדול של כסף, וברצונכם לזרז את תהליך החזרת ההלוואה – מיחזור הלוואה היא פתרון טוב, כי היא מהווה דרך “אמצע” בין הפרעון המוחלט להמשך התשלומים: אתם ממשיכים לשלם את החזרי ההלוואה, אך אלו הופכים לגבוהים יותר ותקופת ההחזר מתקצרת. אגב, ניתן לעשות מיחזור הלוואה גם כשהמקרה ההפוך קורה – ונסיבות החיים מאלצות אתכם לחשוב על החזרי משכנתא נמוכים יותר על מנת להצליח לעמוד בתקציב החודשי החדש – והמשונמך – שלכם.
בכל מקרה שלא יהיה, ההמלצה שלנו היא להתייעץ עם הגוף החוץ בנקאי ממנו אתם מלווים. נאור פתרונות אשראי הוא גוף פיננסי, אשר מאות אלפי הלווים שלו יכולים להעיד כי הם מצליחים להחזיר את ההלוואות, אשר ניתנות בתנאים נוחים – ובמידה ויש להם שאלות, צוות היועצים תמיד מוכן ומזומן לכל מענה.
עברו לדף הבית: הלוואה חוץ בנקאית.
