תהליך קצר • בדיקת זכאות מהירה • אפשרות למימון גבוה • ללא מכירת הרכב
הלוואה כנגד שעבוד רכב כמקור מימון
ייתכן שהרכב שלכם יכול לשמש מקור מימון. הלוואה כנגד שעבוד רכב היא הלוואה שבה הרכב משמש כבטוחה לגוף המממן, כאשר הרכב נשאר בבעלות הלווה ונרשם עליו שעבוד זמני עד לסיום החזר ההלוואה.
במהלך כל תקופת ההלוואה, הלווה ממשיך להשתמש ברכב כרגיל, ללא צורך למכור אותו, ובכפוף לתנאי ההלוואה ולבדיקת זכאות.
יש לך רכב בבעלותך?
ניתן לבדוק זכאות להלוואה כנגד שעבוד רכב, בסכום של עד 250,000 ₪,
בהתאם לנתוני הרכב והלקוח.
ממלאים טופס אונליין ולאחר בדיקה ראשונית נציג מטעמנו יוצר קשר.
עם אישור ההלוואה, מועד העברת הכסף נקבע על ידי הגוף המממן, בהתאם לתנאי האישור.
נאור פתרונות אשראי מלווה לקוחות פרטיים ועסקיים במימון חוץ־בנקאי,
עם התאמה אישית, הסבר ברור של התנאים וליווי עד סיום התהליך.
מה אנחנו מציעים לך?
הלוואה שתפורה בדיוק לצרכים שלך
תהליך פשוט ודיגיטלי
ליווי ושקיפות לאורך הדרך
מהי הלוואה כנגד שעבוד רכב?
מדובר בהלוואה שבה הרכב משמש כערבון, בעוד הבעלות והשימוש נשארים בידי הלווה. השעבוד מוסר עם סיום החזר ההלוואה, ללא צורך במסירת הרכב או ויתור עליו.
מדובר בהלוואה חוץ בנקאית המבוססת על שעבוד הרכב, ומשמשת פתרון מימון למגוון מטרות - סגירת חובות, שיפוץ, השקעה בעסק או הוצאות בלתי צפויות, בהתאם לנתוני הלקוח והרכב.
כיצד זה פועל בפועל?
להלן השלבים העיקריים לקבלת הלוואה כנגד רכב:
מילוי טופס בדיקת זכאות
יצירת קשר מצד נציג והסבר האפשרויות
בדיקת שווי ומצב הרכב (לרוב לפי מחירון יצחק לוי)
חתימה דיגיטלית על הסכם ההלוואה
העברת הכסף לאחר השלמת התהליך, בהתאם לתנאים
אצלנו הטופס הדיגיטלי זמין 24/7, ואנחנו חוזרים לכל בקשה בימים א'-ה' בין 09:00 ל-17:00. אנחנו מתווכי אשראי ולא הגוף המממן: את בדיקת הרכב, ההחלטה והעברת הכסף מבצע הגוף המממן, ואת העמלה שלנו משלמים רק אחרי שההלוואה התקבלה.
למי מתאימה הלוואה כנגד שעבוד רכב?
בעלי רכב פרטי המעוניינים בגיוס מימון חוץ בנקאי
עסקים קטנים הזקוקים להון חוזר ללא שעבוד נכסים נוספים
משפחות הזקוקות למימון הוצאות חד־פעמיות כגון שיפוץ, טיפול רפואי או אירוע משפחתי
כמה נוח לכם להחזיר בחודש? קובעים החזר חודשי
המידע אינו מהווה הצעה מחייבת. תנאי ההלוואה יקבעו בהתאם לנתוני הלקוח.
תנאים לקבלת הלוואה כנגד שעבוד רכב
אם יש לכם רכב בבעלותכם והוא עומד בתנאים הבאים, ניתן לבחון קבלת הלוואה כנגד שעבודו:
הרכב אינו משועבד או ממושכן לגורם אחר
במידה וקיים שעבוד פעיל, ניתן במקרים מסוימים לסלק את ההלוואה הקיימת ולבחון קבלת יתרה בהתאם לשווי הרכב
בכפוף לבדיקה, ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה תוך המשך שימוש ברכב, בהתאם לתנאי ההלוואה וליכולת ההחזר.
ומה אם יש לי רכב מסוג אחר כמו משאית, מונית או רכב עבודה?
גם בעלי רכב מסחרי, מונית או משאית (עד 15 טון) יכולים במקרים רבים לבחון הלוואה כנגד שעבוד הרכב.
כל בקשה נבדקת לגופה בהתאם לשווי הכלי, שנת הייצור ומצבו, במטרה להתאים פתרון מימון מדויק לצרכים האישיים.
כמה כסף ניתן לקבל?
בכפוף לבדיקת זכאות, למצב הרכב ולנתוני הלקוח, ניתן לקבל מימון בשיעור של 80% ועד 100% משווי הרכב.
| שווי הרכב | מימון של עד 80% | מימון של עד 100% |
|---|---|---|
| ₪40,000 | עד ₪32,000 | עד ₪40,000 |
| ₪70,000 | עד ₪56,000 | עד ₪70,000 |
| ₪100,000 | עד ₪80,000 | עד ₪100,000 |
הטבלה להמחשה בלבד. גובה המימון הסופי נקבע לאחר בדיקת זכאות מלאה ובהתאם לתנאי ההלוואה.
הבדיקות והאישורים מתבצעים מול גופים פיננסיים מפוקחים, לרבות חברות אשראי חוץ-בנקאיות הפועלות באישור משרד האוצר ורשות שוק ההון, כגון מימון ישיר, פמה וגופים נוספים - בהתאם להתאמת הלקוח ותנאי העסקה.
מה גובה הריבית?
גובה הריבית נקבע באופן אישי בהתאם לנתוני הלקוח, שווי הרכב, תקופת ההחזר ורמת הסיכון.
בפועל, ברוב המקרים טווח הריבית נע בין פריים +2% ועד פריים +9%, בכפוף לבדיקה ולאישור הגוף המממן.
טיפים והמלצות לקבלת הלוואה כנגד שעבוד רכב
- השוואת הצעות: תמיד כדאי לבדוק מספר הצעות ממלווים שונים כדי לקבל את התנאים הטובים ביותר.
- בדיקה מוקדמת של שווי הרכב: הכרת שווי הרכב שלך תאפשר לך להבין מראש את גובה ההלוואה שתוכל לקבל.
- בדיקת יכולת החזר: חשוב לוודא שההחזר החודשי מתאים לתקציב המשפחתי שלך כדי להימנע מעיקול הרכב.
- התייעצות עם יועץ פיננסי: יועץ יכול לסייע לך להבין את ההשלכות הכלכליות של שעבוד הרכב.
איך נרשם שעבוד על רכב ואיך הוא מוסר
כשמקבלים הלוואה כנגד רכב, הגוף המממן רושם משכון על הרכב לטובתו. משכון על רכב נרשם ברשם המשכונות שברשות התאגידים במשרד המשפטים, ואפשר לבדוק באתר הרשות, לפי מספר הרישוי ותמורת אגרה, אם רשום על רכב משכון. כשהרכב רשום על שם חברה, השעבוד נרשם ברשם החברות.
כל עוד ההלוואה פעילה, הרכב נשאר אצלכם ואתם ממשיכים לנסוע בו. בדרך כלל ההסכם קובע שאי אפשר למכור את הרכב או לשעבד אותו שוב בלי הסכמת הגוף המממן. בסיום ההחזר המשכון נמחק, ושווה לוודא ברשם המשכונות שהרישום אכן הוסר.
הלוואה כנגד רכב משועבד או רכב שיש עליו מימון
הרבה פניות מגיעות מבעלי רכב שכבר יש עליו הלוואה, למשל מימון שנלקח בזמן הקנייה. במקרה כזה הגוף המממן החדש בודק כמה נשאר לסלק בהלוואה הקיימת ומה שווי הרכב היום. כשיש מרווח מספיק, אפשר לפעמים לסלק את ההלוואה הקיימת מתוך ההלוואה החדשה, להעביר את השעבוד לגוף החדש ולקבל את ההפרש.
לפני שמחליטים, בקשו מהגוף המממן הנוכחי את סכום הסילוק המדויק, כולל עמלת פירעון מוקדם אם יש, והשוו אותו לעלות הכוללת של ההלוואה החדשה. כשהמטרה היא בעיקר לסדר כמה התחייבויות יחד, שווה להכיר גם את האפשרות של איחוד הלוואות ללא נכס.
שעבוד של רכב קיים או הלוואה לרכישת רכב - מה ההבדל
שני המסלולים נשמעים דומים, אבל הם עונים על צורך אחר. בהלוואה כנגד שעבוד רכב, הרכב כבר שלכם והוא משמש בטוחה לכסף שאתם צריכים למטרה אחרת: סגירת חוב, שיפוץ, עסק או הוצאה לא צפויה. במימון לרכישה, הכסף נועד לקנות רכב, ובדרך כלל הרכב שנקנה הוא זה שמשועבד.
| הלוואה כנגד שעבוד רכב | הלוואה לרכישת רכב | |
|---|---|---|
| מה משמש בטוחה | רכב שכבר בבעלותכם | בדרך כלל הרכב שנקנה |
| לאן הולך הכסף | לכל מטרה | לתשלום על הרכב |
| מה נבדק | שווי הרכב, ההכנסה ונתוני האשראי | מחיר הרכב, ההון העצמי וההכנסה |
מי שמתכנן לקנות רכב ימצא את כל השיקולים בעמוד על הלוואה לרכישת רכב.
מה קורה אם מתקשים בהחזרים
זה החלק שהכי חשוב להבין לפני שחותמים. הרכב הוא הבטוחה, ולכן פיגור מתמשך בתשלומים עלול להוביל לכך שהגוף המממן יפעל לממש אותו לפי ההסכם, בנוסף לריבית פיגורים ולעלויות גבייה.
אם אתם צופים חודש קשה, פנו לגוף המממן לפני מועד החיוב ולא אחריו. לפעמים אפשר לתאם דחייה או פריסה מחדש. ובחירה נכונה מראש, של החזר חודשי שמשאיר מרווח בתקציב, מונעת את רוב המצבים האלה.
שאלות נפוצות - הלוואה כנגד שעבוד רכב
האם ניתן לקבל הלוואה כנגד שעבוד רכב ישן?
האם ההלוואה פוגעת במסגרת האשראי הבנקאית?
האם ניתן לקבל הלוואה גם אם קיימות התחייבויות נוספות?
האם ניתן לקבל הלוואה אם קיים שעבוד קודם על הרכב?
האם ניתן לקבל הלוואה גם על מונית, רכב מסחרי או משאית?
מי הגופים שמעמידים את ההלוואה?
איך בודקים אם יש שעבוד על רכב?
אפשר למכור רכב שיש עליו שעבוד?
הרכב נשאר אצלי בזמן ההלוואה?
האם יש תשלום מראש?
מתי חוזרים אליי?
למה לבחור בנאור פתרונות אשראי?
אנחנו דואגים לתהליך ברור ופשוט: מילוי פרטים, בדיקת זכאות וליווי אישי עד לקבלת החלטה והעברת הכסף - בצורה מסודרת, שקופה ומקצועית.
רוצים לבדוק כמה תוכלו לקבל?
השאירו פרטים ונחזור אליכם עם הצעה מותאמת לצרכים שלכם.
הלוואה כנגד שעבוד רכב - רוצים להבין איך זה עובד?
היכנסו לצפות בסרטון שלנו
גילוי נאות: נאור פתרונות אשראי פועלת כמתווכת אשראי ואינה הגוף המממן. העמלה שלנו היא 10% + מע"מ מגובה האשראי שאושר, והיא משולמת רק לאחר קבלת ההלוואה, על בסיס הצלחה בלבד. אין תשלום מראש. אישור האשראי, הסכום והריבית כפופים להחלטת הגוף המממן ולנתוני הלקוח.
