מסלולי הלוואות של בנק מזרחי טפחות – תנאים, אפשרויות ומה חשוב לבדוק

מי שמחפש הלוואה ממזרחי טפחות מגלה במהירות שאין מסלול אחד שמתאים לכל הלקוחות. הבנק מציע מספר סוגי אשראי, החל מהלוואות לכל מטרה והלוואות דיגיטליות ועד מימון לעסקים, הלוואות לבעלי נכסים ומשכנתאות. ההבדלים בין המסלולים יכולים להיות משמעותיים מבחינת סכום ההלוואה, תקופת ההחזר, הריבית והביטחונות הנדרשים.

לכן, לפני שבוחרים הלוואה, כדאי להסתכל מעבר לשאלה כמה כסף ניתן לקבל. חשוב להבין כמה תחזירו בכל חודש, מהי תקופת ההתחייבות, האם הריבית יכולה להשתנות ומה תהיה העלות הכוללת של ההלוואה עד לתשלום האחרון.

אילו הלוואות מציע מזרחי טפחות?

מזרחי טפחות מציע פתרונות אשראי למגוון מטרות. ניתן למצוא בבנק הלוואות לכל מטרה, הלוואות לצורכי רכב ושיפוץ, פתרונות לבעלי משכנתאות, אשראי לעסקים ומסלולי משכנתא לרכישת נכסים.

המסלול המתאים אינו נקבע רק לפי מטרת ההלוואה. גם מצב החשבון, גובה ההכנסה, התחייבויות קיימות, סכום האשראי המבוקש ויכולת ההחזר של הלקוח עשויים להשפיע על ההצעה שתתקבל.

משמעות הדבר היא ששני אנשים המבקשים הלוואה בסכום זהה אינם בהכרח יקבלו את אותם תנאים. הריבית, מספר התשלומים והסכום שיאושר יכולים להשתנות בהתאם לנתונים הפיננסיים של כל מבקש.

הלוואה לכל מטרה במזרחי טפחות

הלוואה לכל מטרה מאפשרת להשתמש בכסף לצרכים שונים מבלי שההלוואה תהיה מיועדת בהכרח לרכישת מוצר מסוים. היא יכולה לשמש, למשל, לשיפוץ הבית, הוצאה משפחתית גדולה, רכישת רכב, לימודים, אירוע, הוצאה בלתי צפויה או מטרה אחרת.

לפני שלוקחים הלוואה כזו חשוב להגדיר מהו הסכום שבאמת נדרש. העובדה שהבנק מוכן לאשר סכום גבוה יותר אינה אומרת שכדאי לנצל את מלוא האשראי. ככל שסכום ההלוואה גבוה יותר וככל שתקופת ההחזר ארוכה יותר, כך עלולה לגדול העלות הכוללת שלה.

מי שמעוניין לבצע השוואה ולא להסתמך רק על האפשרות הבנקאית יכול לבדוק גם הלוואה לכל מטרה ולבחון פתרונות מימון נוספים בהתאם ליכולת ההחזר.

הלוואה ברגע של מזרחי טפחות

אחד ממסלולי האשראי שמזרחי טפחות מציע הוא "הלוואה ברגע". מדובר במסלול המאפשר לבצע חלק משמעותי מתהליך קבלת ההלוואה באופן דיגיטלי.

נכון למועד כתיבת המאמר, מזרחי טפחות מפרסם במסלול זה אפשרות להלוואה של עד 125,000 ₪, בפריסה של עד 72 תשלומים, ללא צורך בערבים. תקופת ההלוואה יכולה לנוע בין 2 ל-72 חודשים, וניתן, בהתאם לתנאים, לדחות את התשלום הראשון בעד שלושה חודשים.

חשוב לשים לב שהמונח "הלוואה ברגע" מתייחס למהירות ולנוחות התהליך ואינו מבטיח אישור לכל מבקש. כל מתן אשראי נשאר כפוף לבדיקה ולשיקול דעתו של הבנק.

הלוואה לשכירים במזרחי טפחות

שכירים הם חלק משמעותי מקהל הלקוחות של הלוואות צרכניות. בעת בחינת בקשה להלוואה, גובה המשכורת הוא רק חלק מהתמונה. הבנק עשוי להתייחס גם לוותק התעסוקתי, להכנסה הפנויה לאחר התחייבויות, להלוואות קיימות ולהתנהלות הפיננסית של המבקש.

לדוגמה, שכיר בעל הכנסה קבועה אך עם מספר הלוואות והתחייבויות חודשיות משמעותיות עשוי לקבל הצעה שונה משכיר בעל אותה משכורת אך עם מעט התחייבויות.

לכן כדאי לבחון את ההחזר החודשי ביחס להכנסה שנשארת בפועל ולא רק ביחס לשכר שמופיע בתלוש. מי שרוצה לבחון גם אפשרויות מחוץ לבנק יכול לקרוא על הלוואה לשכירים ולהשוות בין פתרונות מימון שונים.

כמה ריבית משלמים על הלוואה במזרחי טפחות?

אין ריבית אחת קבועה לכל ההלוואות של מזרחי טפחות. הריבית יכולה להשתנות בהתאם למסלול, לתקופה, לסכום המבוקש ולנתונים של הלקוח.

כאשר מקבלים הצעת הלוואה כדאי לבדוק האם מדובר בריבית קבועה או משתנה, האם היא מבוססת על ריבית הפריים, האם קיימת הצמדה ומהי הריבית השנתית בפועל.

חשוב במיוחד לא להסתכל רק על ההחזר החודשי. אפשר להקטין את ההחזר באמצעות פריסת ההלוואה לתקופה ארוכה יותר, אך פריסה כזו עלולה להגדיל את סכום הריבית המצטבר.

לדוגמה, החזר של 1,500 ₪ בחודש אינו בהכרח משתלם יותר מהחזר של 2,000 ₪. אם האפשרות הראשונה נפרסת על פני שנים רבות יותר, ייתכן שבסוף התקופה הלווה ישלם סכום גבוה יותר.

מה הבנק בודק לפני אישור הלוואה?

אחת הטעויות הנפוצות היא לחשוב שאישור הלוואה תלוי רק בגובה המשכורת. בפועל, החלטת אשראי יכולה להתבסס על מספר פרמטרים.

הבנק עשוי לבדוק את גובה ויציבות ההכנסות, ההוצאות הקבועות, הלוואות קיימות, מסגרות אשראי, התנהלות בחשבון, היסטוריית החזרים ונתוני אשראי רלוונטיים.

גם היחס בין הסכום המבוקש לבין יכולת ההחזר חשוב. לקוח שמבקש הלוואה של 30,000 ₪ נמצא במצב שונה מלקוח המבקש 120,000 ₪, גם אם לשניהם הכנסה דומה.

זו גם הסיבה לכך שאישור של הלוואה אחת אינו מבטיח שהבנק יאשר הלוואה נוספת בעתיד.

הלוואה כנגד נכס במזרחי טפחות

לבעלי נכס או ללקוחות שכבר מחזיקים במשכנתא קיימות אפשרויות מימון שונות מהלוואה צרכנית רגילה.

מזרחי טפחות מפרסם, בין היתר, אפשרות לקבלת הלוואה לכל מטרה כנגד שעבוד הדירה לבעלי משכנתא. במסלול המפורסם באתר הבנק ההלוואה מתחילה מ-40,000 ₪ ותקופת ההחזר יכולה לנוע בין 4 ל-30 שנה, בכפוף לתנאי הבנק ולאישור האשראי.

פריסה ארוכה עשויה להקטין משמעותית את ההחזר החודשי, אך חשוב לזכור שמדובר בהלוואה שבה נכס משמש בטוחה. בנוסף, תקופת החזר ארוכה מאוד עלולה להגדיל את עלות המימון הכוללת.

לכן אין להשוות הלוואה כנגד נכס להלוואה רגילה רק לפי גובה ההחזר החודשי. מדובר בשני מוצרים פיננסיים שונים עם רמות התחייבות וסיכון שונות.

הלוואות לעסקים במזרחי טפחות

גם בעלי עסקים יכולים למצוא במזרחי טפחות פתרונות אשראי המיועדים לפעילות עסקית. הלוואה עסקית יכולה לשמש לצורך רכישת ציוד, מימון מלאי, הון חוזר, פתיחת פעילות חדשה, הרחבת עסק קיים או השקעה.

בנוסף לאשראי עסקי רגיל, הבנק משתתף במסלולי הלוואות בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים. במסלולים אלה תנאי הזכאות וגובה המימון משתנים בהתאם למחזור העסק, מטרת האשראי ומאפייני הפעילות.

לעסק בעל מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ₪ מפורסמת במסגרת הקרן אפשרות למימון של עד 500,000 ₪, ואילו לעסקים בעלי מחזור גבוה יותר קיימת אפשרות לקביעת סכום לפי שיעור מהמחזור השנתי, בכפוף לתנאי הקרן והבנק.

בהלוואה עסקית חשוב להתייחס לתזרים ולא רק לרווח השנתי. עסק יכול להיות רווחי ועדיין להיקלע לקושי בהחזר הלוואה אם מועדי ההכנסות אינם מתאימים למועדי ההחזרים.

משכנתא במזרחי טפחות

תחום נוסף המזוהה עם מזרחי טפחות הוא המשכנתאות. משכנתא שונה באופן מהותי מהלוואה צרכנית משום שמדובר בדרך כלל בסכומים גדולים ובתקופות החזר ארוכות מאוד.

במסגרת המשכנתא ניתן לבנות תמהיל הכולל מסלולי ריבית שונים, ובהם ריבית קבועה, ריבית משתנה, מסלולים צמודים למדד, מסלולים שאינם צמודים וריבית המבוססת על הפריים.

המטרה בבניית התמהיל אינה למצוא רק את הריבית הנמוכה ביותר ביום לקיחת המשכנתא, אלא לבחון כיצד ההחזרים עשויים להתנהג לאורך שנים ומהי רמת הסיכון שהלווה מסוגל לשאת.

כמה מימון ניתן לקבל במשכנתא?

שיעור המימון במשכנתאות בישראל כפוף למגבלות בנק ישראל.

ברכישת דירה יחידה ניתן להגיע, בכפוף לאישור, לשיעור מימון של עד 75% משווי הנכס. ברכישת דירה חליפית שיעור המימון המרבי הוא עד 70%, ואילו ברכישת דירה להשקעה המגבלה היא עד 50%.

חשוב להבין שמדובר בתקרות ולא בזכאות אוטומטית. הבנק יכול לאשר שיעור מימון נמוך יותר בהתאם להכנסות, יכולת ההחזר, מאפייני העסקה ונתוני הלווים.

איך מגישים בקשה להלוואה במזרחי טפחות?

בחלק מהמסלולים ניתן להתחיל את התהליך באופן דיגיטלי באמצעות אתר מזרחי טפחות או האפליקציה. ניתן גם להשאיר פרטים באתר, לפנות למוקד בטלפון *8860 או לקבל שירות באחד מסניפי הבנק.

במקרים מסוימים יידרשו מסמכים לצורך בדיקת הבקשה. אלה עשויים לכלול תעודת זהות, תלושי שכר, תדפיסי חשבון בנק או מסמכים הקשורים למטרת ההלוואה.

ככל שהסכום גבוה יותר או שמדובר באשראי המחייב בטוחה, התהליך עשוי לכלול בדיקות ומסמכים נוספים.

מה כדאי לבדוק לפני שלוקחים הלוואה?

לפני חתימה על הסכם הלוואה כדאי לעצור ולבדוק את המספרים המלאים. לא מספיק לדעת כמה כסף תקבלו וכמה תשלמו בחודש.

בדקו מהי הריבית, האם היא יכולה להשתנות, מה מספר התשלומים, מהי העלות הכוללת של האשראי, האם קיימות עמלות ומה קורה אם תרצו לסגור את ההלוואה מוקדם.

חשוב גם להשאיר מרווח ביטחון. אם ההחזר החודשי המוצע נמצא בקצה גבול היכולת שלכם כיום, הוצאה בלתי צפויה או ירידה זמנית בהכנסה עלולות ליצור קושי משמעותי בהמשך.

האם חייבים להיות לקוחות מזרחי טפחות?

לא בכל המקרים. מזרחי טפחות מפרסם מגוון הלוואות גם עבור מי שאינם מנהלים חשבון בבנק, אם כי הזכאות תלויה בסוג ההלוואה ובהחלטת האשראי של הבנק.

לכן גם לקוח של בנק אחר יכול לבדוק האם קיים מסלול רלוונטי עבורו, אך אין משמעות הדבר שהבקשה תאושר או שהתנאים יהיו זהים לאלה שמקבל לקוח אחר.

מה עושים אם מזרחי טפחות לא מאשר את ההלוואה?

סירוב לקבלת הלוואה אינו בהכרח אומר שאין אפשרויות מימון אחרות, אך לא כדאי למהר ולהגיש מספר רב של בקשות במקביל.

ראשית כדאי להבין מה הוביל לסירוב. ייתכן שהסכום גבוה מדי ביחס להכנסה, שקיימות התחייבויות רבות, שהבנק מזהה סיכון אשראי או שהמסלול שנבחר פשוט אינו מתאים למצבו של המבקש.

לאחר שמבינים את הסיבה ניתן לבדוק האם נכון לבקש סכום נמוך יותר, לשנות את תקופת ההחזר או לבחון פתרונות מימון מגופים פיננסיים אחרים.

הלוואה ממזרחי טפחות או הלוואה חוץ בנקאית?

אין תשובה אחת שמתאימה לכל אדם. בנק יכול להציע תנאים טובים מאוד ללקוח אחד, בעוד שלקוח אחר עשוי למצוא פתרון מתאים יותר מחוץ למערכת הבנקאית.

בהשוואה בין האפשרויות חשוב לבדוק את אותה תמונה בדיוק: סכום נטו שמתקבל, ריבית, מספר תשלומים, החזר חודשי, עמלות ועלות כוללת.

הבחירה הנכונה אינה בהכרח במקום שמציע את הסכום הגבוה ביותר, אלא במקום שמציע פתרון שמתאים לצורך וליכולת ההחזר.

לסיכום – איך לבחור הלוואה במזרחי טפחות?

מסלולי ההלוואות של בנק מזרחי טפחות כוללים פתרונות לצרכים פרטיים ועסקיים, החל מהלוואה לכל מטרה ועד הלוואות דיגיטליות, מימון לעסקים, אשראי כנגד נכס ומשכנתאות.

לפני שמקבלים החלטה, כדאי להגדיר את סכום הכסף שבאמת נדרש לכם, לבדוק את יכולת ההחזר ולבקש להבין כמה תעלה ההלוואה עד סופה. תקופת החזר ארוכה והחזר חודשי נמוך יכולים להיראות נוחים, אבל הם לא תמיד האפשרות הזולה ביותר.

אם ההצעה של מזרחי טפחות אינה מתאימה, אפשר לבצע השוואה מול פתרונות נוספים. בכל מקרה, כדאי לקבל החלטה רק לאחר שבוחנים את התנאים המלאים ולא על בסיס סכום האישור בלבד.

המידע במאמר הוא מידע כללי ואינו מהווה התחייבות לקבלת אשראי או ייעוץ פיננסי. תנאי ההלוואות עשויים להשתנות, וכל בקשה כפופה למדיניות הגוף המממן, בדיקת נתוני המבקש ואישורו.