לפני שנתעמק במסלולי המימון השונים, גלו:
- איך להגדיל את הסיכוי לקבלת הלוואה לעצמאיים?
- למה גופי המימון מקשים עליכם?
- מה תצטרכו להכין לפני הגשת הבקשה?
- כמה כסף תוכלו לקבל?
- תוך כמה זמן הכסף ינחת אצלכם בחשבון?
- מה הן החלופות במקרה שקיבלתם סירוב?
כל זאת בבדיקה קצרה ומהירה, ללא התחייבות ובלי בירוקרטיה מיותרת:
בדקו עכשיו את זכאותכם להלוואה לעצמאיים תהליך קל באונליין | ללא תשלום | ללא התחייבות | תשובה במקום | אישור מהיר
מאיפה הכסף? מקורות המימון לעסקים עצמאיים
שוק המימון הישראלי מציע מגוון אפשרויות הלוואה לעצמאיים, החל ממימון מהיר ועד להשקעות גדולות לפיתוח תשתיות העסק – בהתאם למחזור הפעילות שלכם ויכולת ההחזר.
לרוב, המימון נע בין 10,000 ₪ לעסקים קטנים ועד500,000 ₪ .אם העסק שלכם מבוסס מאוד, תוכלו לקבל מימון של עד 5 מיליון ₪!
-
הלוואות מהמערכת הבנקאית – תנאים טובים, תגובה איטית.
הבנקים הגדולים כמו לאומי, הפועלים, מזרחי ודיסקונט הם ערוץ המימון המרכזי לעצמאיים בישראל, הלוואות בריביות נמוכות יחסית: פריים + 1.5%, כלומר ריבית של החל מ-6% .
קחו בחשבון שתהליכי האישור בבנקים מורכבים וקשיחים יחסית, התהליך אורך כשבועיים וההלוואה יושבת על האובליגו שלכם.
למה כדאי?
- ריביות נוחות
- פריסת תשלומים רחבה
למה פחות?
- נדרש דירוג אשראי גבוה ככל האפשר
- עמידה בדרישות מחמירות
- ההלוואה יושבת על האובליגו
-
הלוואות חוץ בנקאיות – למי שלא יכול לחכות, או שיש לו חשבון מוגבל.
חברות אשראי כמו MAX וכאל, חברות מימון וחברות ביטוח מעמידות לרשותכם הלוואות נוחות לעצמאיים ללא צורך בערבים. התהליך מהיר מאוד והכסף יכול להיכנס לחשבונכם תוך יומיים, אבל יש לזה מחיר: הריביות נעות מ-9.5% ל-21% ויותר. לכן, הלוואה לעצמאיים מגופים חוץ בנקאיים יכולה להתאים למצב בו אתם צריכים את הלוואה בדחיפות או שאתם בעלי חשבון מוגבל בבנק.
למה כדאי?
- תנאי סף נמוכים
- ללא ערבים
- תהליך מהיר
- פריסת תשלומים רחבה
- פתרון טוב לבעלי חשבונות מוגבלים
למה פחות?
- ריבית גבוהה יותר מהבנק
-
מימון המונים P2P – תהליך מקוון ומהיר
מאמינים במוצר ובחברה שלכם? יש לכם סיפור עסקי מעניין? באתרי מימון המונים כמו טריא וב-BTB תמצאו ציבור משקיעים פרטיים בעלי הון נזיל המיועד למתן הלוואות בריבית שנעה בין 4.5% ל14.5%. התהליך מהיר ומקוון ולרוב תקבלו אישור להלוואה תוך יומיים.
למה כדאי?
- זמינות גבוהה
- פיזור סיכונים – גיוס מהציבור הרחב
- חשיפה למותג
למה פחות?
- עמלות שיווק של הפלטפור
- תלות בציבור המלווים – אין הבטחה שתצליחו לגייס את המימון הנדרש
-
הלוואות הקרן בערבות מדינה – משתלם, בטוח ודורש המון סבלנות
המדינה רואה בעסקים כמו שלכם מנוע צמיחה לכלכלה ולכן היא מעמידה לרשותכם
ערבות בנקאית של עד 90% להלוואות בתנאי מימון נוחים במיוחד, אך בתהליך ארוך ומסורבל שעלול להימשך מספר חודשים. ההלוואות עשויות להגיע ל-300,000 ₪ לעסקים קטנים ולכל היותר לעד 8% מהמחזור לעסקים גדולים – בפריסה עד 10 שנים.
למה כדאי?
- עד 90% ערבות מדינה
- דרישת בטחונות מינימלית
- ריבית נמוכה
- עד חצי שנה גרייס
למה פחות?
- תהליך ארוך ומסורבל – מספר חודשים
- יש להציג תוכנית עסקית
- מחייב ליווי של נציג המדינה
6 שלבים קריטיים לפני הגשת הבקשה להלוואה לעצמאיים
"רגע לפני שאתם פונים לגופים הפיננסים השונים, חשוב שתזכרו שאין ארוחות חינם",
אומר נאור אברג'יל – המנכ"ל והבעלים של נאור פתרונות אשראי.
"גופי המימון השונים, לא מחלקים כסף בלי לבצע "צילום רנטגן" לעסק שלכם. הם בוחנים את מאפייני הענף שלכם, את רמת הסיכון, את הוותק של העסק והאם מחזור הפעילות נמצא במגמה חיובית. בנוסף אם בודקים את ההתנהלות העסקית ואפילו את ההתנהלות הפיננסית האישית שלכם כבעלים"
כדי שתהיו ערוכים לכל הטוב הזה ותגיעו אליו כשאתם בעמדה של כוח, הקימו צוות משימה טקטי יחד עם רואה החשבון ו/או יועץ המס שלכם ומדגיש שאין טעם להגיש בקשה להלוואה לפני שביצעתם את המשימות הבאות:
- הכינו תוכנית עסקית – כי קל יותר להלוות כסף למי שיודע את הדרך
כתבו תוכנית עסקית שתמחיש לגופי המימון כיצד ההלוואה עומדת למנף את העסק שלכם
ולתרום לצמיחתו.
- אפיינו את הצרכים ואת יכולת החזר – להלוואה שתוכלו לחיות איתה
הגדירו את הצרכים המימוניים שלכם בהשוואה לתזרים המזומנים הנוכחי ולתוכניות העסקיות שברצונכם ליישם באמצעות ההלוואה והגיעו למסקנה מהי יכולת ההחזר שלכם.
- דאגו לדירוג אשראי BDI גבוה – סוד התנאים הנוחים
כל צ'ק שחזר, או הוראת קבע שלא כובדה, משפיעה על תעודת הזהות הפיננסית שלכם בדקו מהו דירוג האשראי שלכם ופעלו לשפר אותו כדי ליהנות מתנאים טובים יותר.
- הכינו דוחות ומסמכים – גופי האשראי אוהבים שקיפות
הכינו תיק מסודר עם דוחות רווח והפסד, תזרים מזומנים ונתונים פיננסיים רלוונטיים.
תתפלאו עד כמה הגופים הפיננסים אוהבים שקיפות.
- בצעו תכנון מס – ותשלמו פחות
בדקו את השפעת ההלוואה על חבות המס שלכם. הן הריבית שתשלמו והן ההשקעה בעסק באמצעות ההלוואה, עשויות להיות מוכרות כהוצאה. כמו כן, בדקו אם ההשקעה שלכם זכאית להטבות מס ייחודיות.
- תהיו צרכנים נבונים – השופינג שיחסוך לכם כסף
השוו לפחות בין שלושה גופי מימון שונים, בדקו היטב את תנאי ההלוואה המוצעת לכם
והתחשבו גם ב"נזק ההיקפי": דמי פתיחת תיק, קנסות על פיגורים ועמלות שונות.
תנאי הסף להלוואה
עסק שעומד בכל תנאי הסף, עשוי להיות זכאי להלוואה בערבות המדינה. באופן כללי, כל עסק עם מחזור של עד 100 מיליון ₪, אשר מתנהל בצורה תקינה, ואין לגביו מידע שלילי כלשהו – יכול לקבל הלוואה בערבות המדינה. באופן רשמי ישנן מספר תנאים לקבלת הזכאות:
- לא קיימים חובות לרשויות המס.
- אין עיקולים על העסק.
- העסק אינו נמצא בתהליך פירוק, הקפאת הליכים או כינוס נכסים.
- היעדר הלוואות קיימות.
- חשבונות הבנק תקינים.
- מחזור ההכנסות השנתי של העסק לא עולה על 100 מיליון ₪.
ביקשתם הלוואה לעצמאיים וסורבתם?
תשמחו לשמוע שבמקרים רבים עדיין תוכלו לקבל מימון בתנאים הוגנים כנגד שיעבוד הרכב,
נכס קיים או על חשבון קרן הפנסיה – בהתאם לערך הנכסים ויכולת ההחזר שלכם.
סורבתם? דברו איתנו!
נאור פתרונות אשראי מלווה מזה 7 שנים עשרות אלפי לקוחות פרטיים ועסקיים בתהליכי קבלת הצעות מימון מותאמות אישית. כחברת ייעוץ שאינה מהווה גוף מימון, נאור פתרונות אשראי מעמידה לרשות לקוחותיה צוות יועצים מקצועי, כלים טכנולוגיים מתקדמים והיכרות מעמיקה עם שוק האשראי בישראל,
תוך הקפדה על שקיפות מלאה ואחריות פיננסית.
