גמ"ח הלוואה – פתרון פיננסי ללא ריבית למי שבאמת זקוק לו

בשנים האחרונות, יותר ויותר אנשים בישראל מוצאים את עצמם במצוקה כלכלית, בין אם בשל עליית יוקר המחיה, השפעות מגפת הקורונה, או חוסר יציבות פיננסית כללית. כאשר נדרשת הלוואה, רבים פונים קודם כל לבנקים או לחברות אשראי, אך האפשרויות הללו לרוב מגיעות עם ריביות גבוהות, תנאים נוקשים, והשלכות פיננסיות כבדות. במקרים כאלה, גמ"ח הלוואות מהווה פתרון חלופי אידיאלי עבור מי שזקוק לכסף בתנאים הוגנים וללא ריבית. גמ"ח (גמילות חסדים) הוא מודל פיננסי חברתי הפועל על עקרון של נתינה ללא מטרות רווח, כאשר כספי ההלוואות מוענקים מתוך קופות חסד המיועדות למטרה זו.

היתרון המרכזי של הלוואת גמ"ח הוא שהיא ניתנת ללא ריבית, מה שהופך אותה לאופציה נגישה יותר עבור אנשים פרטיים, סטודנטים, בעלי עסקים קטנים ומשפחות הנמצאות בקושי כלכלי. גמ"חים רבים מציעים גם תנאי החזר נוחים במיוחד, הכוללים פריסת תשלומים גמישה, ללא צורך בביטחונות משמעותיים או ערבויות מחמירות. עם זאת, קיימים מספר תנאים שחשוב לעמוד בהם – לרוב נדרש המבקש להיות חלק מקהילה מסוימת או להפקיד סכום סמלי בקרן החסד, מה שמבטיח את המשך קיום המערכת ומאפשר לעזור ללווים נוספים בעתיד.

כמובן, לצד היתרונות הרבים של גמ"ח הלוואות, ישנם גם מספר אתגרים שכדאי להיות מודעים אליהם. ראשית, סכומי ההלוואות המוצעים בגמ"חים לרוב מוגבלים בהשוואה להלוואות בנקאיות. שנית, לא כל אדם זכאי להלוואה – כל ארגון קובע קריטריונים משלו לקבלת ההלוואה, ולעיתים יש צורך בהמלצות אישיות או הצגת מסמכים המעידים על מצבו הכלכלי של הלווה. בנוסף, חשוב מאוד לוודא שהגוף המעניק את ההלוואה הוא אמין ופועל כחוק, שכן בתחום זה קיימים גם גורמים מפוקפקים המנצלים את מצוקתם של לווים פוטנציאליים.

בסיכומו של דבר, גמ"ח הלוואות הוא פתרון אידיאלי למי שזקוק לכסף בתנאים הוגנים, אך יש לבחון היטב את התנאים לפני קבלת ההחלטה. אם עומדים בקריטריונים, ניתן לקבל סיוע כלכלי חשוב שיסייע להתמודד עם קשיים זמניים ולשפר את המצב הפיננסי באופן משמעותי.

גמ"ח הלוואה – לא כל הלוואה היא גמ"ח בדקו את אמינות הגוף המעניק את ההלוואה!

ישראל נתונה מזה שלוש שנים במצב כלכלי מעורער, למרות שהפוליטיקאים מנסים לצייר זאת אחרת. המבחן הוא מצבם של אזרחי המדינה וכאן, חלה ירידה חדה ביכולת הכלכלית של הרבה מאוד אנשים. בעלי עסקים רבים, טרם הצליחו להתאושש מתקופת הקורונה והם נאבקים מדי יום, על כל לקוח, במטרה לאושש את תזרים המזומנים שלהם ורמת ההכנסה. אי לכך, עסקים ובעיקר אנשים פרטיים זקוקים להלוואות. גמ"ח היא הלוואה נוחה, היא איננה נושאת ריבית ולכן, איננה יקרה.

מהי הלוואת גמ"ח

גמ"ח (גמילות חסדים) הלוואה הוא פתרון פיננסי ייחודי המאפשר לאנשים לקבל הלוואות בתנאים נוחים במיוחד, לעיתים קרובות ללא ריבית וללא דרישות נוקשות כמו הבנקים.

מתוך עקרון של עזרה לזולת ומיועדים בעיקר לציבור הנמצא במצוקה כלכלית, לאנשים פרטיים, סטודנטים, משפחות ברוכות ילדים ולצרכים אישיים דחופים.

הלוואת גמ"ח ניתנת על ידי ארגונים מסוימים, שעל פי מרוב, זו התמחותם, מתן הלוואה ללא ריבית לטובת הקהילה. גמ"ח הן למעשה, סוג של קרנות חסד וצדקה שמטרתן לסייע לאנשים ולעסקים, לצאת ממשברים, להתקדם ולהתפתח מבחינה עסקית, חברתית ורוחנית. הלוואת גמ"ח מבוססת על מערכת פיננסית אחרת מהמקובל, המאמינה בצורך לעשות צדקה וחסד לציבור.

כיצד זה עובד בפועל גמ"ח הלוואה

נאור פתרונות אשראי, כחברה העוסקת במתן הלוואות לציבור, מספקת מידע אודות הלוואות גמ"ח. בהלוואות גמ"ח, הגורם המלווה, מעביר את ההלוואה מקרנות החסד השונות אל הלווה, ללא גביית ריבית. הלווה מחזיר בסוף התקופה את כספי ההלוואה וכספים אלה, יוצאים מחדש ללווים אחרים. תנאי הלוואת גמ"ח מותאמים, בדרך כלל, לצרכים של הלווה ולפיכך, בחלק מהמקרים, מדובר בתקופת הלוואה ארוכה מהמקובל ובתשלומים חודשיים קטנים במיוחד.

תנאים, סייגים ודגשים ,כל מה שצריך לדעת

על מנת לקבל הלוואת גמ"ח, ללא ריבית, על המבקש לעמוד בתנאי הקבלה של הארגון המלווה. המלווה יידרש להצטרף לקהילה מתאימה, להפקיד סכום כספי כלשהו, בקרן החסד של הארגון ובנוסף, להחזיר את כספי ההלוואה בתום התקופה עליה סוכם. במקרים מסוימים יידרש הלווה להפקיד עמלה קבועה כנגד ההלוואה.

זאת ועוד, הלווה מחויב להשתמש בכספי ההלוואה אך ורק לצרכים עליהם הצהיר בפני הארגון. על מנת לקבל הלוואת גמ"ח יש ליצור קשר עם הארגון המתאים לצרכיו של הלווה, להעביר אליו מידע אודות גובה ההלוואה והתנאים המבוקשים. נציגי הארגון ייבדקו את הבקשה ויעבירו אישור הכולל את מלא התנאים שאושרו ללווה. לאחר מכן, ניתן יהיה להתקדם בתהליך העברת הכסף למבקש. אמנם מדובר בהלוואה ללא ריבית ובתנאים מיטיבים במיוחד אולם, חשוב לזכור, גם הלוואה זו יש להחזיר, בהתאם לתנאים המדויקים שנקבעו מראש.

 הממוצע בין הלוואות בנקאיות לכלל הלוואות טבלת השוואות ריביות:

בסוף שנת 2018 עבר תיקון מספר 5 לחוק הלוואות, הידוע גם בשם "חוק האשראי הוגן", שמטרתו להגביל את היכולת של חברות פיננסיות לגבות ריבית מקסימלית בשיעור של עד 15% ערכנו סקר שוק קטן עבורכם הינה התוצאות:

 4 היתרון של הלוואות גמ"ח בהשוואה להלוואה מהבנק הוא:

1. ללא ריבית והצמדה – אנשים המקבלים גמ"ח הלוואות נהנים מיתרונות ייחודיים המציעים הלוואה ללא ריבית בפריסה נוחה. הכסף שאתם מלווים יוחזר ללווה, בדיוק אותו סכום שקיבלנו אך ורק הקרן.
2. גמ”ח לכל מטרה שנצטרך –הלוואות בנקאיות מצריכות הליך בירוקרטי סבוך ורצוף של תחקור ותשאול. מצד שני, הגמ"ח גישה מהירה לכסף ללא שאלות מיועדות לנזקקים ומוענקות לאנשים שזקוקים להן, בלי שיהיה צורך בתהליך מורכב. המטרה היא להעניק סיוע מהיר ויעיל.
3. מסלולים וגמישות החזר –הגישה של מתן גמ"ח הלוואות היא לתת לך את הנוחות המרבית עבור הלווים. בנוסף הפריסה נוחה וגמישה וניתן לפרוס אותו ל5 שנים העיקרון של גמח הוא הלוואה לכל דבר וענין.
4. הלוואה שלא תופסת מקום במסגרת האשראי הבנקאית – ניתן לקבל הלוואות גמישות מבלי לחשוש מהבנק או מהשפעה תפסת המסגרת זה נושא חשוב ונוח במיוחד לאנשים שנמצאים במצב של מינוס מהבנק.

שלבי לקיחת הלוואת גמ"ח

• הצטרפות לקהילה – המבקש חייב להצטרף לקהילת גמילות חסדים, בה נמצאים מלווים ולווים. זו הדרך היחידה לקבל גישה לקבלת הלוואה מסוג זה.
• ביצוע הפקדה – הלווה מחויב לבצע הפקדה של כסף בקרן החסד של הקהילה במטרה לקבל את ההלוואה. הפקדה זו יכולה להתבצע באופן ישיר או, בצמוד להלוואה שנלקחה.
• בדיקת הבקשה – ההלוואה מנוהלת על ידי צוות הנמנה על קהילת גמילות חסדים, המנהל צוות, הממונה על תהליך קבלת הבקשות, אישורן ומימושן. מדובר בתהליך הכולל איסוף תשלומים וניהול מאזן, המאפשר להעניק הלוואות נוספות, לאנשים אחרים.
• החזר וסיום – הלווה מסיים לשלם את תשלומי ההלוואה/גמ"ח, בהתאם לתנאים שסוכמו עמו מראש.

סוגי גמ"חים בישראל

בישראל קיימים סוגים שונים של גמ"חים להלוואות, הכוללים:

1. גמ"חים קהילתיים – מנוהלים על ידי קהילות חרדיות או עמותות חברתיות.
2. גמ"חים פרטיים – מופעלים על ידי אנשי עסקים פרטיים או פילנתרופים.
3. גמ"חים מוסדיים – פועלים בשיתוף פעולה עם ארגונים גדולים כמו קרנות צדקה.

כיצד ניתן לקבל הלוואה מגמ"ח?

תהליך קבלת הלוואה מגמ"ח הוא פשוט יחסית וכולל את השלבים הבאים:

1. פנייה ראשונית – מילוי טופס בקשה והגשת מסמכים כגון תעודת זהות ותלושי שכר.
2. בדיקת זכאות – בדיקת היכולת להחזיר את ההלוואה, לרוב ללא צורך בערבים.
3. אישור ההלוואה – קביעת סכום ההלוואה והחזרתה בתשלומים נוחים.
4. חתימה על הסכם – התחייבות להחזרת ההלוואה בהתאם לתנאים שנקבעו.

יתרונות וחסרונות של גמ"ח הלוואה

המלצות לפני לקיחת הלוואה מגמ"ח

• בדקו את אמינות הגוף המעניק את ההלוואה. חשוב לוודא שמדובר בגמ"ח מוכר הפועל כחוק.
• קראו היטב את תנאי ההלוואה. יש לוודא שאתם מבינים את ההתחייבויות שלכם.
• השוו בין גמ"חים שונים. חלק מהגמ"חים מציעים תנאים טובים יותר בהתאם למצבכם הכלכלי.

האם גמ"ח הוא הפתרון המתאים עבורכם?

הלוואות מגמ"ח מהוות פתרון מצוין עבור מי שזקוק לכסף במהירות ובתנאים נוחים, במיוחד אם אין ברשותו אפשרות לקחת הלוואה בנקאית. עם זאת, יש לקחת בחשבון שהן מוגבלות בסכום ובזמינות, ולכן מומלץ לשקול גם חלופות נוספות כגון הלוואות חוץ בנקאיות המוצעות על ידי חברות מימון פרטיות.

נאור פתרונות אשראי

רוצים פתרונות מימון מיידיים בלי בירוקרטיה מייגעת? הצטרפו לכמה עשרות אלפי ישראלים מרוצים שקיבלו גמ"ח עזרה אצלנו תוכלו לקבל גמ"ח הלוואות בלי להתעסק עם הבנק שלכם ובלי לפגוע במסגרת האשראי שלכם. צרו איתנו קשר עוד היום לייעוץ ראשוני עם המומחים שלנו.

לקבלת הלוואה מיידית אונליין.