הלוואה כנגד נכס – פתרון מעולה לבעלי נכסים ,קבלו הלוואה בריבית נמוכה ובתנאים הטובים ביותר!
מחפשים הלוואה גדולה? רוצים לנצל את ערך הנכס שברשותכם? הלוואה כנגד נכס היא אחת הדרכים האפקטיביות ביותר לקבלת מימון בסכומים גבוהים ובתנאים נוחים. כאשר יש לכם נכס בבעלותכם, אתם יכולים להשתמש בו כבטוחה לקבלת הלוואה, דבר שמאפשר לכם ליהנות מריביות נמוכות יותר ומפריסת תשלומים נוחה.
כיצד ניתן לקבל הלוואה כנגד נכס?
הלוואה כנגד נכס ניתנת באמצעות שיעבוד של נכס קיים – דירה, משרד או נכס מסחרי – לטובת הגוף המלווה בין עם זה הלוואה חוץ בנקאית או בנקאית. ההלוואה יכולה לשמש לכל מטרה למעט רכישת דירה נוספת, בהתאם להנחיות המפקח על הבנקים מאוקטובר 2023. במילים אחרות, ניתן להשתמש בכספי ההלוואה לשיפוצים, כיסוי חובות, השקעות עסקיות, קניית רכב חדש, חופשה, מימון לימודים ועוד.
💰 קבלו הלוואה מיידית בסכומים גבוהים, בריבית נמוכה ובתנאים הטובים ביותר ללא תחרות – דרך היועצים המומחים שלנו! בלי בירוקרטיה מסובכת, לבדיקת זכאות להלוואה כנגד נכס/דירה – השאירו פרטים עכשיו!
מהי המטרה של הלוואה כנגד נכס?
הלוואה כנגד נכס, המכונה גם משכנתא לכל מטרה, היא פתרון פיננסי המיועד לבעלי נכסים המעוניינים לקבל אשראי באמצעות שיעבוד הנכס שלהם. בדומה למשכנתא רגילה, הלווה מעמיד את הנכס כבטוחה, וכאשר ההחזרים אינם מבוצעים, המוסד המלווה (בנק או גוף פיננסי אחר) עשוי לממש את הנכס. עם זאת, יש לציין כי זהו מוצא אחרון עבור המלווה, אשר יעדיף למצוא פתרונות חלופיים מאשר להביא לפינוי הלווה מהנכס.
להלוואה מסוג זה יש שימושים מגוונים, ביניהם:
✅ מימון שיפוץ הבית – ניתן להשתמש בהלוואה למימון שיפוץ, הרחבה או התאמות בנכס.
✅ כיסוי חובות קיימים – ניתן לנצל את ההלוואה לאיחוד חובות ולסגירת יתרות בכרטיסי אשראי או בגופים חוץ-בנקאיים.
✅ מימון הון עצמי לרכישת נכס נוסף – הלוואה כנגד נכס יכולה לשמש כבסיס למימון דירה נוספת.
✅ מימון הוצאות פנאי – יש אפשרות להשתמש בכספי ההלוואה למטרות אישיות כמו חופשות קניית מוצר או הוצאות אחרות.
✅ צרכים נוספים – בהתאם לנסיבות האישיות של הלווה והמסמכים שיציג, ניתן לקבל אישור להלוואה גם עבור מטרות אחרות.
כמה כסף ניתן לקבל בהלוואה כנגד נכס שיש ברשותכם?
הסכום שניתן לקבל תלוי בשני גורמים עיקריים:
- שווי הנכס – ההערכה של שוויו הנוכחי של הנכס.
- אחוז המימון הקיים – גובה ההלוואות שכבר נלקחו על הנכס.
בבנקים, ניתן לקבל עד 50% משווי הנכס, אך ישנם גופים חוץ-בנקאיים שיכולים להציע אחוזי מימון גבוהים יותר, לעיתים עד 80%-85% דרך נאור פתרונות אשראי ניתן לקבל את המקסימום.
דוגמה:
- נכס בשווי 1,000,000 ₪
- משכנתא קיימת: 200,000 ₪
- סכום הלוואה מקסימלי: 300,000 ₪ (כלומר 50% משווי הנכס בניכוי המשכנתא)
מה הריביות של הלוואה כנגד נכס?
במקרה של דירוג אשראי נמוך, הלוואה חוץ-בנקאית עלולה להגיע לריבית של 2.5%-5%.
היתרונות המרכזיים של הלוואה כנגד נכס:
- סכומי הלוואה גבוהים – בהתאם לערך הנכס הממושכן, ניתן לקבל הלוואות של מאות אלפי שקלים ואף מיליונים.
- ריביות נמוכות – בגלל הביטחון שהנכס מספק למלווה, ניתן לקבל תנאי ריבית עדיפים בהשוואה להלוואות אחרות.
- תקופות החזר ארוכות וגמישות – פריסה רחבה של ההחזרים מאפשרת להתאים את ההלוואה לתזרים המזומנים של הלווה.
- ללא צורך בערבים נוספים – נכס בבעלותכם מהווה ערובה מספקת לקבלת ההלוואה.
סיפור אמיתי של משפחת לוי מיבנה
כדי להמחיש את היתרונות של הלוואה כנגד נכס, נספר על מקרה אמיתי שממחיש כיצד פתרון פיננסי זה יכול להקל משמעותית על ההתנהלות הכלכלית של משפחה ממוצעת בישראל.
המצב ההתחלתי:
משפחת לוי מחזיקה בנכס בבעלותם, בשווי של 2,000,000 ש"ח.
על הנכס קיימת משכנתא בסך 750,000 ש"ח, עם החזר חודשי של 7,500 ש"ח.
מעבר לכך, למשפחת לוי יש הלוואות נוספות:
- חוב בכרטיסי אשראי בסך 80,000 ש"ח
- הלוואה חוץ בנקאית בגובה 220,000 ש"ח
סך ההחזרים החודשיים של המשפחה עומד על 13,200 ש"ח (כולל המשכנתא, החזרי האשראי וההלוואות).
הפתרון:
משפחת לוי פנתה ליועץ פיננסי שבחן את מצבם והציע פתרון:
- מחזור המשכנתא והגדלת ההלוואה כנגד הנכס בסכום של 350,000 ש"ח, כך שהכסף יוכל לכסות את כל החובות הנוספים.
- כעת, כל ההתחייבויות מאוחדות תחת משכנתא אחת בלבד מול הבנק.
התוצאה:
לאחר ביצוע המהלך, ההחזר החודשי החדש עומד על 8,000 ש"ח בלבד.
בכך, משפחת לוי הצליחה לצמצם משמעותית את הנטל החודשי, לשפר את ניהול ההוצאות ולהשאיר יותר כסף פנוי בכל חודש.
| פרטי ההלוואות | לפני המהלך | אחרי המהלך |
|---|---|---|
| שווי הנכס | 2,000,000 ש"ח | 2,000,000 ש"ח |
| יתרת משכנתא קיימת | 750,000 ש"ח | 1,100,000 ש"ח (כולל ההלוואה החדשה) |
| הלוואות נוספות | 80,000 ש"ח (כרטיסי אשראי) + 220,000 ש"ח (הלוואה חוץ בנקאית) | 0 ש"ח (החובות נסגרו) |
| סך ההחזרים החודשיים | 13,200 ש"ח | 8,000 ש"ח |
| חיסכון חודשי | 5,200 ש"ח | ✓ |
| מספר גורמים להם משלמים | 3 (בנק, חברת אשראי, גוף חוץ בנקאי) | 1 (הבנק בלבד) |
פירוט והסבר:
✔ ריכוז חובות: לפני המהלך, המשפחה הייתה מחויבת לשלם לשלושה גופים שונים – לבנק (משכנתא), לחברת האשראי ולהלוואה חוץ בנקאית. לאחר המחזור, כל החובות מרוכזים מול הבנק בלבד.
✔ הפחתת ההחזר החודשי: במקום לשלם 13,200 ש"ח בחודש, המשפחה משלמת רק 8,000 ש"ח – הפחתה של 5,200 ש"ח בכל חודש.
✔ שיפור תזרים המזומנים: המשפחה מקבלת יותר חופש כלכלי ומרחב נשימה להתנהלות פיננסית נוחה יותר.
✔ ריבית נמוכה יותר: הריביות על כרטיסי אשראי והלוואות חוץ בנקאיות בדרך כלל גבוהות, בעוד שהלוואה כנגד נכס ניתנת בריבית נמוכה יחסית, מה שמקטין את העלות הכוללת של החוב.
✔ ניהול פיננסי פשוט יותר: במקום לזכור כמה החזרי חוב שונים בכל חודש, יש תשלום אחד בלבד לבנק – מה שמקל על ניהול התקציב המשפחתי.
מסקנה:
הלוואה כנגד נכס היא פתרון יעיל למי שמעוניין לסגור חובות קיימים, להקטין את ההחזרים החודשיים ולנהל את הכלכלה המשפחתית בצורה חכמה יותר. כמובן, יש לבדוק היטב את תנאי הריבית ואת תקופת ההחזר כדי לוודא שהמהלך אכן משתלם.
יתרונות הלוואה כנגד נכס
- סכומי הלוואה גבוהים – מאפשרים פתרונות מימון משמעותיים.
- פריסת החזר ארוכה – הופכת את ההחזרים לנוחים יותר.
- ריבית נמוכה יחסית – בהשוואה להלוואות "סולו" ללא ביטחונות.
הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס
גופים חוץ בנקאיים כגון חברות ביטוח, קרנות מימון וגורמים פרטיים מספקים אפשרות למימון גבוה וגמיש יותר מהבנקים. תהליך האישור מהיר יותר, ולעיתים ניתן להגיע לרמות מימון גבוהות יותר מאשר בבנקים.
האם ניתן לקחת הלוואה כנגד נכס להסדרת חובות?
כן. הלוואה כנגד נכס יכולה לסייע למי שנקלע למצב כלכלי מורכב, כגון:
- הסרת עיקולים ותשלום חובות לרשויות.
- סגירת תיקים בהוצאה לפועל.
- מימון מחדש של הלוואות קיימות בריבית נוחה יותר.
השלבים לקבלת הלוואה כנגד נכס
- ייעוץ מקצועי – פנייה לגורם מומחה בתחום לקבלת הכוונה והערכת האפשרויות.
- השוואת הצעות – בדיקת תנאים שונים בין בנקים לגופים חוץ בנקאיים.
- הצגת מסמכים – הוכחת בעלות על הנכס ונתונים כלכליים רלוונטיים.
- חתימה על הסכם ההלוואה – לאחר אישור התהליך.
שאלות נפוצות
מי יכול לקבל הלוואה כנגד נכס? כל אדם המחזיק בנכס נדל"ן בבעלותו ויכול לעמוד בתנאי המימון.
אילו גופים מעניקים הלוואה כנגד נכס? בנקים, חברות ביטוח, קרנות מימון וגופים חוץ בנקאיים.
מהי הריבית בהלוואה מסוג זה? הריבית משתנה בהתאם לגורם המלווה, פרופיל הלווה ושווי הנכס המשועבד.
האם אפשר לקחת הלוואה כנגד נכס קיים עם משכנתא? כן, בתנאי שסך המימון לא עובר את מגבלת המימון המותרת.
מה קורה אם לא עומדים בהחזרי ההלוואה? במקרה של פיגורים משמעותיים, המלווה עשוי לפעול למימוש הנכס המשועבד.
האם יש עלויות נוספות בתהליך? כן, עשויות להיות עלויות פתיחת תיק, הערכת שמאי, דמי ניהול ועוד.
הלוואה כנגד נכס עם נאור פתרונות אשראי
אם אתם מחפשים פתרון מימון חוץ בנקאי אמין ומקצועי, נאור פתרונות אשראי מציעה לכם שירות מתקדם לקבלת הלוואות כנגד נכסים. התהליך מתבצע בצורה דיגיטלית ונוחה, בליווי מומחים פיננסיים המבטיחים התאמה אישית של תנאי ההלוואה לצרכים שלכם.
באמצעות נאור פתרונות אשראי תוכלו לקבל: ✅ הלוואה בסכומים גבוהים בתנאים משתלמים ✅ תהליך מהיר וללא ביורוקרטיה מיותרת ✅ ריביות נמוכות ופריסת החזר נוחה ✅ שירות מקצועי וליווי אישי לאורך כל הדרך
לכמה שנים ניתן לפרוס את ההלוואה?
כמה כסף ניתן לקבל בהלוואה כנגד נכס?
האם ניתן לקחת הלוואה כנגד נכס מסחרי או מגרש?
מה קורה אם אני רוצה לפרוע את ההלוואה מוקדם?
האם יש צורך בבדיקת שמאי להערכת שווי הנכס?
האם ניתן לקחת הלוואה כנגד נכס אם יש לי דירוג אשראי נמוך?
לסיכום לוקחים הלוואה רק עם נאור פתרונות אשראי
הלוואה כנגד נכס היא פתרון פיננסי חכם למי שזקוק לסכומי מימון גבוהים בתנאים נוחים. אם יש לכם נכס בבעלותכם, זו דרך מצוינת לממש את ערכו ולהשיג הון לשימושים מגוונים. חשוב לבדוק היטב את תנאי ההלוואה, את הגוף המלווה ולוודא שמדובר בהצעה שמתאימה לצרכים וליכולות ההחזר שלכם.
לפרטים נוספים והגשת בקשה להלוואה ברגע, פנו עוד היום לנאור פתרונות אשראי ומה עם הכסף? הוא אצלכם בחשבון תוך כמה ימים בודדים!
