מעולה, ממשיכים!
הלוואות למוגבלים
האם קיימות הלוואות למוגבלים בבנק עם חשבון מוגבל? כאשר מחירי המחיה והדיור עולים והמצב הכלכלי אינו מזהיר, חלק גדול מהפונים נתקלים בסירוב מצד הבנק למתן סיוע כלכלי וקבלת הלוואה. הם עשויים להיכנס לחובות. הבנקים ידועים כקשים מאוד והדרישות שלהם אינן סטנדרטיות. בנוסף לבקרה והפיקוח מצד בנק ישראל, הבנקים מעריכים את רמת הסיכון בכל בקשת הלוואה. לכן, ברור שלקוח עם חשבון מוגבל מחשבים אותו כבעייתי בבנק וכמסוכן מבחינת איתנות פיננסית, ובקשת ההלוואה שלו נענית בסירוב.
אתם לא מצלחים להרים את הראש מעל המים? הסתבכתם ואתם ניצבים בפני אתגרים כלכליים לא פשוטים? הכוללים, קבלת צו עיקול, הגבלת חשבון בבנק וכו’, חשוב שתדעו, זה אמנם מאוד לא נעים אבל, לא מדובר בסוף העולם. כיום, קיימות אלטרנטיבות גם עבור אנשים שנמצאים בקשיים גדולים.
הלוואות למוגבלים בבנק – למי שחזרו לו 10 צ’קים בחשבון
במידה וחזרו לכם 10 צ’קים מאותו חשבון בנק, בטווח זמן של 12 חודשים, אתם כנראה נכנסתם להגבלת חשבון בנק ולכן, מטרותיכם העיקריות צריכות להיות: כיסוי החובות שנוצרו, הגעה להסדר נושים, הקטנת התשלום החודשי להחזר החובות, הכנת תכנית הבראה כלכלית בסופה תוסרנה ההגבלות, שיפור דירוג האשראי שלכם וכניסה מחדש לתוך המערכת הבנקאית המסודרת.
לקיחת הלוואה המיועדת ללקוחות מוגבלים, תאפשר לכם לשקם את עצמכם מבחינה פיננסית, תוכלו להמשיך לתפקד במהלך תקופת ההגבלה ותהיה לכם נזילות אשראי שוטפת שאיננה קיימת עבורכם במסגרת הבנקאית. כלומר, מטרת ההלוואה היא ליישר קו עם כל החובות הקיימים בכדי לאפשר לכם לפתוח דף חדש, לחזור לתפקוד מלא ורגיל, ללא מגבלות, עיקולים ונושים על הראש.
צריכים יעוץ כלכלי ועזרה בהתמודדות עם הבנק שמסרב לתת לכם הלוואה? נאור פתרונות אשראי יכולה לעזור לכם, כמובן שהמטרה היא שלא תפשטו רגל בגלל אנחנו מציעים שירותים פיננסיים והלוואות חוץ בנקאיות לאנשים מוגבלים בבנק. יש לנו חברות פרטיות מכל הסוגים, הלוואות מגופים גדולים ומוכרים, שמספקים סיוע גם לאלו שהבנק אמר להם לא.
חשבונות מעוקלים הלוואות למוגבלים
במידה וחשבון הבנק שלכם מעוקל לטובת נושה זה או אחר, אתם יכולים לקבל משכנתא, כנגד נכס הנמצא בבעלותכם, להסדיר את החובות ולהתחיל מחדש. ההלוואה תינתן, על פי רוב, על ידי גוף חוץ בנקאי שקיבל אישור למתן הלוואות ממשרד האוצר.
מדובר בבתי השקעות פרטיים, חברות ביטוח וכל חברה פרטית אחרת המחזיקה באישור משרד האוצר כדין. יתרונות ההלוואה שתקבלו הנם: הלוואה המסייעת לבצע תכנון תהליך הבראה פיננסי מיטיב, הליך ביורוקרטי קצר וקל, אתם תמשיכו להיות הבעלים על הנכס שלכם, הלוואה הניתנת גם במצב של דירוג אשראי שלילי. אולם, להלוואה זו גם חסרונות: הריביות שתאלצו לשלם גבוהות מאוד ומדובר בהלוואת גישור קצרת מועד.
כיצד תקבלו הלוואה כמעוקלים ומוגבלים
הדבר החשוב ביותר שיש לעשות כדי לקבל הלוואה למוגבלים ומעוקלים הוא, תכנון נכון של בקשת ההלוואה, מתן הסברים מפורטים לבקשה והצגת תכנית הבראה פיננסית, מסודרת ומקצועית, המראה כיצד הכסף שתקבלו ישפר את מצבכם הכלכלי וכתוצאה מכך, תוכלו לשפר את דירוג האשראי שלכם ולעמוד בתשלומי החזר ההלוואה. כחלק מתהליך ההבראה, חשוב שתדגישו את ההכנסות הצפויות לכם ותדגימו כיצד אתם מצמצמים הוצאות.
היתרונות של גופים חוץ בנקאיים
גופים חוץ בנקאיים, על פי רוב, מגלים גמישות גדולה יותר ומייצרים תהליך לקיחת הלוואה, מהיר וקל יחסית. גופים אלה יודעים כיצד להתנהל מול אנשים מוגבלים ומעוקלים ולייצר לעצמם בטחונות ראויים שיפחיתו את רמת הסיכון מול הלקוח. גוף חוץ בנקאי אינו מחויב לפעול בהתאם להוראות הבנקים ולכן, הוא יכול לתת הלוואה גם למוגבלים ומעוקלים.
לפעמים חשוב להבין שתשלום על הריבית יכול להיות יותר משתלמת מחריגה בחשבון הבנק. לבנקים יש תעריף גבוה על חריגה מהמסגרת, ולכן כדאי למנוע הוצאות מיותרות. בעזרתם ניתן גם לקבל מימון בהתראה קצרה ולהשתמש בו למגוון מעמדים. ישנן אפשרויות מיוחדות המתאימות לבנקאות מוגבלת, וגם חבילות בנקאיות חיצוניות לבעלי חשבון מוגבל. ישנן גם אפשרויות שמתאימות במיוחד לעסקים, סטודנטים, גמלאים ועוד…
לסיכום, מסלולי ההלוואות למוגבלים הן אחת מהאפשרויות המימון שתעזור לכם לפני אחרי או במהלך כניסת הגבלת החשבון בנק.
טבלת היתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות למוגבלים בבנק הם:
| מסלולי הלוואה למוגבלים יתרון | תיאור |
| דרך נאור פתרונות אשראי ניתן לקבל הלוואה בתנאי תשלום הבאים: במזומן/בצקים/בהו”ק | הלוואה למוגבלים בסכומים של כמה עשרות אלפי שקלים |
| היום יותר מתמיד, עסקים קטנים ושכירים יכולים ליהנות מהלוואות מחוץ לאובליגו הבנקאי ובתנאים משתלמים דרכנו | עצמאים ושכירים יכולים ליהנות מתנאים מותאמים אישית |
| יש לכם הזדמנות לשפר את היסטוריית האשראי שלכם על ידי החזר תשלומים של הלוואה חוץ בנקאית בצקים בזמן | שיפור דירוג האשראי להלוואות לאנשים שנדחו בבנקים |
| יכולים לקבל הלוואה עם פיקוח וסיוע אישי במזומן | מוגבלים/מעוקלים בחשבון עם תיקים פעילים בהוצ”פ |
| הלוואות מיידיות באמצעות צ’קים היא הפתרון הטוב ביותר עבורכם בזמן קצר ביותר..
|
פתרון מהיר ונוח ללא בירוקרטיה |
| הלוואה חברתית – מסלול הלוואה לשכירים בהוראת קבע | דרך בטוחה ומהירה לעובדים עם תלוש שכר |
ניתן לקבל הלוואות למוגבלים דרך נאור פתרונות אשראי היועצים הדיגיטליים שלנו, שמציעים גישה למגוון רחב של ספקים פיננסיים ואפשרויות מורחבות.
איך אפשר למצוא את ההלוואות הטובות ביותר?
בעזרת סקר שוק, ניתן למצוא את ההלוואות הטובות ביותר עבור בעלי חשבון בנק מוגבל. אפילו אם אתם נמצאים במצב פיננסי לא טוב ויש לכם חזרות בחשבון הבנק, חשוב לבצע סקר שוק מקיף, ישנם מספר שלבים שניתן לבצע.
השלבים לערוך סקר שוק נכון הם :
תרשמו את האפשרויות העומדת לרשותכם: תזכרו שכל צעד קטן מתחיל בכתיבת תוכנית. חפשו גופי מימון שמעניקים מימון לאנשים עם שמוגבלים בחשבון הבנק. כדאי לבדוק את המגבלות, התנאים והריבית המצוינת בכל אחת מהחברות הללו, כולל את האותיות הקטנות.
חפשו כמו שיותר חברות מימון ויועצים פיננסים: ברור שככל שיש לכם יותר מידע, יש לכם יותר ידע. ישנם מספר רב של יועצים פיננסים ומשכנתאות בישראל, ובנוסף ישנם אתרי השוואת הלוואות שמאפשרים להשוות בין הלוואות שונות ולראות את התנאים המדויקים שזמינים לכם לכו על זה.
לכל הלוואה יש ריביות נתון חשוב שיש ליישם לב: הריבית על ההלוואה למוגבלים היא הסכום של הכסף שיש לשלם עבור תקופת ההלוואה. חלק מחברות ההלוואות מציעות תנאים מיוחדים, כמו גרייס לחצי שנה, שייתן לכם מרווח נשימה. וכמובן, תקופת ההלוואה, ככול שהפריסה ארוכה יותר נשלם סכום קטן בכל חודש.
חשוב לבדוק מי הגוף המממן הלוואה בשוק האפור לא מומלצת ! אי-יכולת להחזיר כסף ולשלם ריבית גבוהה עשויה להביא למצב לא נעים שיכול להתנהלות אגרסיבית נגד הלווה ומשפחתו. מומלץ לכל מבקשי המימון לפנות לגורמים מוסמכים באישור משרד האוצר ולחפש בגוגל את בית העסק כדי לקרוא ביקורות על החברה ולבדוק את חוויות הלקוחות האחרים.
לכל הלוואה יש תנאים ומסלולים: חשוב לבדוק כמה תצטרכו לשלם עמלות פירעון מוקדם אם תרצו להחזיר את ההלוואה לפני הזמן המתוכנן. יש תנאים והגבלות עבור בעלי לווים בעלי משכנתא, בעלי קרן השתלמות/הפנסיה וכמובן להלוואה חוץ בנקאית.
חשוב לשים לב לכל התנאים וחובה לקרוא כל סעיף וסעיף ולא לדפדף או לא לעבור על הפרטים החשובים. כמו כן, יש להתייעץ עם חברתנו נאור פתרונות אשראי המובילה בתחום הפיננסים כדי לקבל הצעות אטרקטיביות ומשתלמות להלוואה עבורכם
יש לכם המון שאלות בנושא? קבלו את תשובות הנפוצות ביותר להלוואות למוגבלים בבנק:
איך ניתן לבדוק חשבון מוגבל? מהו חשבון מוגבל?
הדרך מהירה ובטוחה ביותר היא להיכנס לאתר בנק ישראל ולבדוק, ניתן לחפש חשבונות בנק מוגבלים על פי מספר החשבון או איתור באמצעות תעודת זהות, חשבונות בנק שאין אפשרות לגשת אליהם בגלל בעיות בניהול החשבון עשויים לכלול:
צ’קים חוזרים, אי עמידה בהוראות קבועות, אי עמידה בפירעון הלוואות , תיק פתוח בהוצאה לפועל, חובות לרשויות המס ושימוש לרעה בשירותי הבנק.
האם בנק אחר יוכל להעניק לי הלוואה למוגבלים?
לבנקים יש מונח שנקרא “חשבון בזכות” בדרך כלל תקופת ההגבלה היא לשנה לאחר ההגבלה. קיבלתם סירוב מהבנק שלכם?. במקרה כזה, יתכן שבנק אחר יכול יציע לכם הטבה על ידי הצטרפות כלקוחות חדשים והעברת ההכנסות שלכם אליו. לא תמיד תקבלו תשובה חיובית למימון , אך הסיכוי נומך לכן, כדאי לפנות לחברות חוץ בנקאיות המעניקות הלוואות ללקוחות מוגבלים.
באמת אפשר לקבל הלוואות למוגבלים?
התשובה היא כן, מכיוון שלעיתים גם אנחנו מקבלים החלטות כלכליות שגויות. חשוב לציין שחשבון הבנק הוא מוגבל ולא נעול לחלוטין. אפשר עדיין לעשות בו שימוש, אך ישנן מגבלות כמו אי אפשרות להשתמש עם כרטיס אשראי, רק עם כרטיס דביט, וגם אי אפשרות לעבוד עם צ’קים. כמובן שהבנק יכול להקשות עלינו בנוגע לקבלת הלוואות… אך היום ניתן לקבל הלוואות מחוץ למערכת הבנקאית, שזמינות , תוכלו לקבל ייעוץ ופתרון מהיר ללא התחייבות דרך נאור פתרונות אשראי
מה חשוב לשים לב שנייה לפני שלוקחים הלוואות למוגבלים?
לא כל הצעה “משתלמת” חשוב לשים לב לפרטים הקטנים ולא רק לסכום הסופי של ההלוואה. חשוב להתבונן גם מהצד השני, שמתייחס לסיכון הקיים למלווים ולמאמצים שהם עושים כדי להבטיח את האינטרס שלהם דרך ההסכם שאתם חותמים. לכן, חשוב לבדוק היטב את ההסכם ולא לחתום על ההלוואה לפני שמבינים בדיוק על מה אנחנו חותמים.
הרי לא תרצו למצוא את עצמכם מעורבים בעסקה עם גורם מפוקפק שאינו פועל על פי החוק. חשוב לוודא שמדובר בגוף חוקי עם רישיון לפעול בתחום האשראי, כך תוכלו להבטיח לעצמכם שקט נפשי.
מה האפשרויות של קבלת הלוואות למוגבלים?
האפשרות הראשונה – הראשונה של קבלת הלוואות למוגבלים בבנק ישראל למי שיש בבעלותו נכס, מאפשרות לכם לבצע מחזור משכנתא עבור סכומים גבוהים מערך המשכנתא הנוכחים , שבהם תקבלו מהגורם המלווה מעין תוספת למשכנתא, מה שמאוד יקל עליכם .
האפשרות השנייה – אם יש לכם קרן פנסיה או השתלמות, תוכלו לקבל הלוואה על חשבון הקרן. זהו פתרון יצירתי גם לאנשים שמוגבלים בבנק. ניתן לקבל את הכסף באופן יחסית מיידי.
האפשרות השלישית – למומחים של נאור פתרונות אשראי יש ידע פיננסי עשיר, הכרות מעמיקה ואישית עם הבנקים ובכירים במערכת הפיננסית. הם יכולים לנהל מו”מ על מנת להשיג תנאים מועדפים וכוח רב, שמאפשר להם לקבל הלוואות ומשכנתאות בתנאים הטובים ביותר. ההלוואות הן חוץ בנקאיות, כלומר שהן לא משפיעות על המסגרת האשראי בבנק, וזה מאפשר לכם להתנהל עם שקט נפשי רב לאורך כל החודש.
תוך כמה זמן מקבלת האישור, הכסף יגיע לחשבון שלי?
השאלה מורכבת ומתפצלת לכמה גורמי מימון, אך לרוב הלקוחות שיאושר להם ההלוואה יקבלו את הכסף תוך 2 ימי עסקים ועד 8 ימים, בהתאם לגוף המימון.
הלוואה חוץ בנקאית דרך נאור פתרונות אשראי אונליין תוך 24 שעות בלבד!
לחברתנו ניסיון של למעלה מ10 שנה במתן הלוואות מהירות גם למסורבים ומוגבלים בחשבון הבנק, אצלנו תהנו מתהליך יעיל, שקיפות ואמינות עד לקבלת הכסף מעוניינים בהלוואה חוץ בנקאית בריבית נוחה ובהתאמה אישית? פשוט תמלאו את הפרטים בטופס באתר שלנו ותקבלו הצעה בתנאים מועדפים!
עברו לדף הבית: נאור פתרונות אשראי
