הלוואה בריבית: סוגים, יתרונות, חסרונות ומה חשוב לבדוק
מדריך ממוקד להבנת סוגי ריבית, השוואת מסלולים, וחישוב החזר חודשי נטו תוך שניות.
סוגי ריביות ומה הן אומרות בפועל
לפני שלוקחים הלוואה, חשוב להבין את סוג הריבית והאופן שבו היא משפיעה על ההחזרים והעלות הכוללת.
ריבית קבועה יציבות
השיעור קבוע לאורך כל חיי ההלוואה. יתרון: ודאות תקציבית. חסרון: לעיתים יקרה יותר בהתחלה.
ריבית משתנה תנודתית
מתעדכנת לפי עוגן (פריים/מדד). יתרון: עשויה לרדת. חסרון: עלולה לעלות ולהגדיל החזרים.
פריים (P) קשור לבנק ישראל
נגזרת מריבית בנק ישראל. יתרון: שקיפות ותמחור מקובל. חסרון: תלות בשוק המאקרו.
צמוד מדד חשיפה לאינפלציה
הקרן מתעדכנת לפי מדד המחירים. שומר ערך ריאלי אך עשוי להגדיל תשלומים בתקופות אינפלציה.
בלון/גרייס עלות ריבית מצטברת
דחיית תשלומי קרן (מלא/חלקי). מגדיל את סך הריבית. מתאים לצורך תזרים זמני.
מחשבון החזר חודשי (EMI)
תשלום חודשי משוער: —
סך ריבית לאורך התקופה: —
סך תשלומים (כולל קרן): —
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין שפיצר לקרן שווה?
בשפיצר ההחזר החודשי קבוע ויחס ריבית/קרן משתנה; בקרן שווה הקרן שווה בכל חודש ולכן ההחזר בתחילה גבוה ויורד.
האם יש קנס פירעון מוקדם?
ייתכן במסלולי ריבית קבועה/צמודה. בדקו את תנאי ההלוואה והעמלות האפשריות.
איך משפיע גרייס?
גרייס מפחית תשלום בהתחלה אך מגדיל סך ריבית מצטברת. השתמשו בו בזהירות ובצורך תזרימי אמיתי.
