פוליסות חיסכון: סוגים, יתרונות, חסרונות ומה מתאים לכם
מוצר חיסכון מנוהל בחברות הביטוח עם מסלולי השקעה משתנים, גמישות בהפקדות ומשיכה, ופוטנציאל תשואה לאורך זמן.
מהי פוליסת חיסכון וכיצד היא עובדת?
פוליסת חיסכון היא חיסכון מנוהל בחברת ביטוח. מפקידים סכומים גמישים, בוחרים מסלול סיכון, והכסף מושקע על ידי מנהלי השקעות. מס רווחי הון משולם בעת משיכה בלבד (אירוע מס).
יתרונות מרכזיים
• גמישות בהפקדות ומשיכות • ניהול מקצועי ופיזור סיכונים • שקיפות ודיווח תקופתי • התאמה למטרות שונות (עתודה נזילה, חיסכון לילדים, יעד ל־5–10 שנים).
חסרונות שכדאי להכיר
• דמי ניהול משפיעים על תשואה נטו • תנודתיות בשוק ההון • אין תשואה מובטחת (למעט מסלולים סופר‑סולידיים).
למי זה מתאים?
• מי שמעדיף ניהול מקצועי במקום ניהול עצמי • חוסכים לטווח בינוני‑ארוך • מי שצריך נזילות גבוהה יחסית לעומת מוצרים סגורים.
מחשבון נטו‑תשואה (הדגמה)
צבירת ברוטו: —
נטו לאחר דמי ניהול: —
שאלות נפוצות
האם הכסף נזיל?
ברוב המקרים ניתן למשוך תוך מספר ימי עסקים. ייתכנו מסים/עיכובים סטנדרטיים.
מתי משלמים מס?
בדרך כלל בעת משיכה (אירוע מס) ועל הרווח בלבד לפי החוק התקף.
אפשר להחליף מסלול?
כן, בדרך כלל ללא אירוע מס פנימי. בדקו תנאים ספציפיים אצל החברה.
