חייגו עכשיו

03-5100545

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

בדיקת זכאות להלוואה בתנאים הטובים ביותר

עד שלושה ימים והכסף אצלכם בחשבון

הגש בקשת אונליין להלוואה

מה הסכום המבוקש?

10,000
5,000
500,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק איגוד
בנק אוצר החיל
בנק דיסקונט
בנק יהב
הבנק הבינלאומי
בנק הדואר
בנק הפועלים
יובנק
בנק ירושלים
בנק לאומי
בנק מזרחי
בנק מסד
פאגי
ערבי ישראלי
פפר
ONE ZERO
אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

פרטי ההתקשרות

(כפי שמופיע בתעודת הזהות)
(כפי שמופיע בתעודת הזהות)
חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת התחייבות
חופשה מפנקת
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה תאריך הלידה שלך?

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה
חזרה
המשך

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני וכמה שנות לימוד

חזרה
המשך

עוד רגע וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
המשך

נכסים נוספים בבעלותך

האם יש על שמך משכנתא?

כן
לא
חזור

מה גודל העסק/ החברה של מקום עבודתך?

קטן מ-50 עובדים
גדול מ-50 עובדים
מדינה/ צבא
חברה ממשלתית
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

מה מינך?

גבר
אישה
חזרה

מה ההכנסה הכללית למשק בית?

10,000
חזרה
המשך

מה הכתובת שלך?

מה סטטוס הדירה שאתה גר בה?

שכירות
אצל ההורים
דירה בבעלותי
אחר
חזרה

ניהול חשבון בנק

וותק בעל החשבון

0-2
2-5
מעל 5

בעלות על חשבון הבנק

לבד
משותפת
חזרה
חזרה
המשך
חזרה
המשך

הודעה בנוגע לקבלת חיווי אשראי בכוונת הגורם המממן – לקבל חיווי אשראי לגביך מלשכת אשראי בשאלה אם להעמיד את האשראי המבוקש. לשם קבלת החיווי לשכת האשראי תגיש לבנק ישראל בקשה לקבלת נתוני האשראי לגביך הכלולים במאגר נתוני אשראי של בנק ישראל. ⋆

חשוב לציין: השירות ניתן אך ורק למחזיקי כרטיס אשראי פעיל. כרטיס האשראי שלכם לא יחויב ולא יעשה בו כל שימוש - הפרטים נדרשים לצורך אימות בלבד, ואישור טופס ההסכמה לדו"ח נתוני האשראי.

מה מספר כרטיס האשראי

מה תוקף כרטיס האשראי?

זהו! נותר רק לקרוא את התנאים שלנו ולסמן שקראת

נא לקרוא ולסמן את התנאים הבאים:

גילוי נאות- נאור פיננסים

חברת נאור פיננסים עושה הכל על מנת להיות שקופה וברורה עם לקוחותיה. אנא מכם, נא קראו היטב כל סעיף שאותו אתם מאשרים, חשוב לנו שתהיה הבנה מוחלטת בנינו.

חברת נאור פיננסים מאתרת הלוואות ומגייסת אשראי ואינה הגוף המממן.

מרגע קבלת האישור, לבקשתכם התקשורת מולנו הינה בהודעות וואטסאפ / מענה טלפוני בשעות פעילות המשרד, ימים א'-ה', 09:00-16:00.
אנו לא גובים תשלום מראש / דמי פתיחת תיק.
סכום העמלה שאנו גובים הינו 10% + מע"מ מגובה ההלוואה שאושרה עבורכם או סכום האשראי אותו הצלחנו לאתר עבורכם. סכום העמלה ישולם מיד עם הזרמת ההלוואה לחשבונכם.
אנו לא מחייבים את כרטיס האשראי בשום דרך – גם לא עבור העמלה. תשלום העמלה תתבצע על ידכם בלבד על ידי העברה בנקאית או הפקדה.
אנו לא גובים תשלום עבור תהליך החיפוש – אלא רק עבור התוצאה. גם אם היא לא עולה בקנה אחד עם רצונכם אם במציאת הלוואה או בהנפקת כרטיס אשראי חוץ בנקאי.
אנו לא מתחייבים לתוצאה – לא בסכום לא בריבית ולא בפריסה – התוצאה תלויה אך ורק בדירוג האשראי של הלקוח/ה וברצון של גוף המימון בלבד. סביר להניח שדירוג אשראי נמוך = תוצאה פחות טובה, דירוג אשראי גבוה = תוצאה יותר טובה.
אנו מתחייבים לחפש את האשראי/הלוואה רק דרך גופי מימון מוסדיים ולא פרטיים כגון: בנקים, חברות אשראי, חברות ביטוח ובתי השקעות המאפשרות חיפוש ואיתור דיגיטלי.
חברתנו אינה חברה להשוואת ריביות או תנאי אשראי – אנו מבצעים אך ורק תהליך חיפוש ואיתור אשראי ברשת, לכן תשלום העמלה שלנו הוא רק על התוצאה שמצאנו ולא גובים כל תשלום אם לא מצאנו כלום.
אנו מחפשים גם כרטיס אשראי חוץ בנקאי וגם הלוואה בתשלומים – לאור המצב במשק ומשבר הקורונה לא ניתן לבקש מאתנו לחפש עבורכם רק הלוואה או רק כרטיס אשראי, אנו נעשה את מירב המאמצים להשיג עבורכם את הסכום שביקשתם, אך ההחלטה שמורה אך ורק לחברה/לגוף המממן, כפי שציינו לעיל ונתונה לשיקול דעתה הבלעדי.
במידה ותקבלו אישור עקרוני – נציג מטעמנו יצור עמכם קשר על מנת לחתום על הסכם עבודה בינינו וימסור לכם פרטים לגבי המשך ההליך.

חשוב לציין:
חברת נאור פיננסים לוקחת על עצמה סיכון שסביר להניח שרוב הלקוחות לא יקבלו אישור לאשראי / הלוואה בעקבות דירוג אשראי נמוך ותספוג על עצמה את עלויות החיפוש, שעות עבודה של צוות החיפוש וכמובן מערכות שונות ועלויות לא מבוטלות. אני מסכימ/ה שתשלחו אלי, לפי הפרטים שאמסור, מעת לעת, הודעות SMS לצורך תהליך בקשת ההלוואה (באם תאושר לי), וגם לצורך הקשר עמי בהתאם למדיניות הפרטיות ועיבוד המידע.

חזרה
הגש בקשה

אנא המתן, בקשתך בעיבוד...

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

כדי לנהל עסק בצורה מיטבית צריך תזרים מזומנים חיובי. הדבר נובע מהצורך לשלם את ההוצאות השוטפות, ואת הוצאות הפיתוח של העסק. לעיתים קרובות, בעלי עסקים בוחרים לקחת הלוואה על מנת להצליח לתפעל את העסק כנדרש. גופים רבים מציעים הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים בתנאים אטרקטיביים.

 

מה ההבדל בין מוסד בנקאי לבין מוסד חוץ בנקאי?

כאשר מדברים על מוסדות פיננסים שעוסקים בהלוואות, נהוג לחלק את סוג המוסדות לשתי קבוצות עיקריות: גופים בנקאים וגופים חוץ בנקאים. גופים בנקאים הם למעשה כל הבנקים בישראל. לעומת זאת, גופים חוץ בנקאיים הם תאגידים כלכליים שאינם מוגדרים כבנקים.

 

למה לבחור בהלוואה חוץ בנקאית?

  • הלוואה בהתאמה אישית

כאשר לוקחים הלוואה ממוסד בנקאי, היא מתבצעת באחת מהתבניות האחידות שמוצעות על ידי הבנק לעסקים השונים. כלומר, רוב תנאי ההלוואה – מועדי תשלום, ריבית, עמלות וקנסות – נקבעים מראש ע"י הבנק. במידה ותרצו לשנות במעט את התנאים, כך שיתאימו לעסק שלכם, תצטרכו להמתין לאישור מיוחד מגורם בכיר בבנק.

לעומת זאת, הלוואה ממוסד חוץ בנקאי מאופיינת בגמישות רבה. תהליך קבלת ההלוואה מתחיל מפגישה אישית עם יועץ ההלוואות, במהלך הפגישה נבדק דירוג אשראי אישי, שלכם מייד אחר נתפרת לכם הלוואה שמתאימה בדיוק ליכולת ההחזר שלכם.

  • ביטחונות וערובות

הפונים לקבלת הלוואה בנקאית נדרשים להציג ערובות וביטחונות בשיעורים גבוהים יחסית. לעומת זאת, בהלוואה חוץ בנקאית ישנה יותר גמישות בנוגע לנושא הביטחונות, ואף לעיתים ניתן להציג בטחונות אחרים, שקרוב לוודאי לא היו מתקבלים בגופים בנקאים, כמו למשל מלאי.

 

מה לגבי העלויות הנלוות להלוואה?

אמנם לפי רוב הקריטריונים, הלוואה חוץ בנקאית עשויה להתאים יותר לעסקים, אך ישנו תחום אחד שבו הלוואה בנקאית דווקא עדיפה על הלוואה חוץ בנקאית – העלויות הנלוות להלוואה.

העלויות הנלוות להלוואה כוללות בין השאר את הריביות, העמלות והקנסות. עלויות אלה נקבעות לפי רמת הסיכון שהמלווה לוקח, כאשר הוא נותן את ההלוואה. ברוב המקרים, הלוואה בנקאית תהיה פחות מסוכנת לגוף המלווה, בהשוואה להלוואה חוץ בנקאית. כתוצאה מכך, העלויות הנלוות של הלוואה חוץ בנקאיות עלולות להיות גבוהות יותר, בהשוואה להלוואה בנקאית.

הסיבה לכך נעוצה בעובדה שבשביל לקבל הלוואה בנקאית נדרשים אישורים רבים, ואילו כדי לקבל הלוואה חוץ בנקאית – בדיקת ההיסטוריה הפיננסית של הלווה קפדנית הרבה פחות.

 

אילו גופים חוץ בנקאים מציעים הלוואות לעסקים?

  • חברות האשראי
  • חברות הביטוח
  • קרנות פנסיה וקרנות השתלמות
  • קופות גמל
  • חברות מימון

 

חוק ההלוואות החוץ בנקאיות

הלוואות חוץ בנקאיות נחשבו בעבר להלוואות מפוקפקות, יקרות ולא מומלצות. בשל כך, אנשים ועסקים רבים נאלצו לבחור בהלוואה בנקאית, ולא בהלוואה חוץ בנקאית. בעקבות כך הביקוש להלוואות בנקאיות גדל, ולכן הריבית עליהן טיפסה מעלה. רק כאשר הסדירו בחוק את ההלוואות החוץ בנקאיות, הביקוש להלוואה מהבנק ירד, והביקוש להלוואות חוץ בנקאיות – עלה.

חוק ההלוואות החוץ בנקאיות, או בשמו החדש – חוק האשראי ההוגן, מסדיר את מערכת היחסים בין המלווה ללווה, בהלוואה חוץ בנקאית. החוק מתייחס להיבטים שונים של ההלוואה – כמו למשל לגובה הריבית המקסימלית המותרת, סכום ההלוואה המקסימלי החוקי וצורת החוזה.

 

לסיכום

הלוואה חוץ בנקאית היא פתרון טוב בשביל עסקים שלא מעוניינים לקחת הלוואה מהבנק שלהם. לכן, עסקים שלא רוצים לפגוע במסגרת האשראי שלהם, או עסקים שלא מקבלים אישור להלוואה בנקאית – יכולים להשיג הלוואה מאחד הגופים החוץ בנקאים שמציעים הלוואות בתנאים נוחים. חשוב לקחת בחשבון שהריבית על הלוואה חוץ בנקאית עלולה להיות מעט יותר גבוהה מהריבית של הלוואה בנקאית רגילה.

 

שתפו את הפוסט

הלוואה ניתנת ללקוחות כל הבנקים

קראו עוד על הלוואות חוץ בנקאיות

מחפש/ת הלוואה חוץ בנקאית?
אישור מיידי אצלנו באתר

החזר עד 7 שנים
ריבית בנקאית
ללא עמלת פתיחת תיק

(זה לוקח פחות מ-3 דקות!)

תוכן עניינים
error: Content is protected !!

דברו איתנו והצטרפו ללקוחות מרוצים

א'-ה' 9:00-15:00 ו' 9:00-13:30

דילוג לתוכן